金融进入宠物市场 买猫粮也能用花呗
金融进入宠物市场
文|一本财经,作者|黎曼过去一年,53亿多的风投资金涌入宠物行业。资本看好,是因为宠物行业是一个“类母婴市场”,猫狗们的衣食住行,都可以成为炙手可热的消费场景。数据显示,一年后,铲屎
金融进入宠物市场
文|一本财经,作者|黎曼
过去一年,53亿多的风投资金涌入宠物行业。
资本看好,是因为宠物行业是一个“类母婴市场”,猫狗们的衣食住行,都可以成为炙手可热的消费场景。
数据显示,一年后,铲屎官们将撬动2500亿级的宠物市场。
有消费场景,就有消费金融切入的机会。
于是,行业中出现了一批宠物金融的玩家,他们对C端、B端甚至宠物保险,都摩拳擦掌。
金融玩家可以顺利切下这个2500亿的新生市场吗?
01 宠物金融觉醒
2015年国内消费金融崛起至今,玩家越来越多。、 几乎每个场景都涌入了大量的争食者,大家面临残酷竞争。
开发新的消费场景、寻找新的风口,成了很多金融平台的突破口。
而眼下,就有人蠢蠢欲动,将准星瞄准了宠物行业。
他们兵分三路。
一条路,是C端分期产品。
比如,宠物的买卖分期、看病分期等。
另一条路是面向B端。
比如,给宠物门店、医院的建立和装修提供贷款等。
第三条路,则是宠物保险。
比如,给宠物上医保,宠物看病可以报销一部分医疗费等。
为何金融玩家试图进入宠物行业?
他们的答案基本一致:宠物行业已成为朝阳行业。
《2018年国内宠物行业白皮书》显示,2018年,国内城镇居民养宠用户达到7355万人。
“宠物经济”“它经济”,成为了消费时代的特征之一。
2018年,国内犬猫消费市场规模达到1708亿,比2017年增长27%。
白皮书预计,到2020年,宠物行业规模将达2500亿元。
又一个千亿级增量市场形成。
嗅觉敏锐的资本,也大举进入,去年一年,宠物行业发生了31起融资事件,累计有53亿多资金流入。
宠物经济为何强势崛起?
随着生活水平的提高,我们的物质需求被不断满足,精神需求也开始越来越旺盛。
“宠物的陪伴,就是一种高级的精神需求。”《2018年国内宠物行业白皮书》主编田莉莉表示。
而宠物背后,有两个庞大的消费群体。
一个群体是老人。
国内社会正在逐步老龄化,而这群老人的孩子很多是独生子女,忙于生计,对老人疏于陪伴。
另一个群体是新生代年轻人。
他们大多独立,甚至很多都是不婚人士与丁克,缺乏安全感的他们,觉得“宠物比伴侣更靠谱”。
这个市场的潜力,不可小觑。
“在美国,68%的家庭拥有宠物,而国内整体养宠渗透率还不足10%。”田莉莉认为,这表示国内还有巨大潜力未挖掘。
有人对此寄予厚望:这是一个类母婴市场,衣食住行都暗藏商机。
金融的各路兵马,能撬动这个千亿市场吗?
02 C端骗贷
宠物的身价不低,很多名贵猫狗品种的售价都要数千甚至上万元。
比如,购买一只名贵的布偶猫需要1万元,可以用金融产品进行分期。
现在宠物看病的费用也很高。一家做过宠物分期的平台负责人何翊心调研过市场,发现宠物看病的客单价差不多要3000元。
这是因为,宠物不会说话,一般小病都不会去医院,一旦需要治疗,就是大病。
去年,何翊心尝试做宠物医疗分期。3个月后,他就决定退出。
“全是骗贷的,防不胜防。”3个月时间,他们平台亏了上百万。
何翊心发现,很多贷款用户直接从大街上捡一些猫猫狗狗,然后就来医院贷款,“我们没法核实这是不是他们自己的宠物。”
很多宠物医院也参与 和用户一起骗。
何翊心还遭遇过一起案例:用户随便找一只宠物,医院直接给检查成疑难杂症,医药费3万。
贷款下来后,医院拿走1万,用户拿走2万,坐地分赃。
宠物的医疗纠纷特别复杂。
市场对于宠物的药品和医疗还没有明确的价格标准,“随意定价”。
因为宠物不会说话,治好还是没治好,也没有一个明确的标准, 价格和医疗纠纷经常发生。
一旦陷入纠纷,用户就极可能不再还款。
“坏账率超过了40%。”何翊心称,活体市场水太深,风控是一个终极难题。
除了风控,这个行业的获客也非常之难。
不管是宠物交易,还是宠物医疗,消费场景都非常低频。
以宠物交易为例。“正常人一生的养宠次数并不多,一年内不会超过2次,而猫狗寿命大概是十几年。”某宠物门店负责人张斌表示。
给宠物看病同样如此。
“宠物生大病才会产生大额的开销,然而宠物生大病的几率较低,一年顶多一两次。”田莉莉表示。
养宠人群往往是高收入人群,连自己都养不活的人,通常不会养宠物。但前者的分期需求并不旺盛。
据统计,养宠用户月收入普遍在6000到2万元之间,具有较强的消费能力。
“对一个低频场景而言,几千块钱,用户完全负担得起。”张斌称。
一个最理想的金融消费场景应该满足以下条件:刚需、单价高、高频,最好还没有信用卡这种替代性产品。
目前来说,宠物的C端场景,并不算理想。
C端碰壁,B端又如何?
03 B端遇阻
全国有3到4万家宠物门店、上万家宠物医院。
开一家门店和医院,需要5到25万的资金,但是银行并不喜欢这样的小客户。
强烈的资金需求,催生了一批金融平台,它们试图给宠物门店和医院放贷。
金融平台最大的难点,依然是风控。
很多宠物店和宠物医院都是“夫妻”店,只覆盖小区周边3公里的范围,每天的生意不多,都是手工记账。
它们的数据匮乏,生命周期不长,店主的金融意识也低,这都让金融机构的风控难做。
除了风控之外,金融平台的生存空间,正在受到宠物品牌商的挤压。
很多大型的宠物品牌商,比如E宠、爱宠,都已经切入医院和门店。
它们通常都在自己的门店产品上,直接叠加金融产品。
金融机构为了杀出一条血路,开始和宠物这条产业链的另一方结成联盟,那就是“经销商”。
很多金融机构在给门店放款的会绑定一些宠物经销商,直接给门店提供产品。
这样一来,相当于金融机构给经销商“拉客”。
为了回报金融机构,经销商会出让一部分利润。
“虽然很难,但是我们已经说服了几位经销商合作,这个月我们即将推出白条产品,利率在18%-24%之间。”小也科技创始人晓东表示。
他称,经销商还能在风控上,帮他们把关。
“经销商能约束B端,目前我们有200家客户,逾期率几乎为零。”晓东称。
很多经销商也不愿意合作。
“我们的利润太低了,宠物用品平均纯利在8%-15%,药品、狗粮等的利润在20%-25%左右。”经销商韩宗表示,他们利润太低,不想再有人来分一杯羹。
不少金融平台提出,必须打破宠物品牌商的垄断。
它们准备和经销商抱团,创建自己的宠物品牌。
04 保险覆没
在宠物领域,保险一直是一个刚需。
因为宠物不会说话,发生意外的可能性很高,铲屎官对宠物保险的需求很旺盛。
宠物医疗的客单价也很高,如果有宠物医保,将分担铲屎官很大一部分费用。
活体市场水太深,让保险寸步难行。
目前尝试过宠物保险的玩家,都被骗保折磨得够呛。
保险从业者黄昱德称,宠物骗保方手段高明,有些用户给猫买了保险,然后抱过来一只长得很像的病猫骗保。
有人故意打伤宠物,甚至故意给宠物食用有害食物,来获取保额。
可钻的漏洞实在太多,让人防不胜防。
宠物品种繁多,身体指标千差万别,上保险前,很难认定一只宠物是否健康。
这样一来,就很难确认宠物的保费和保额是多少。
在可变参数太多的领域玩保险,无疑是玩火,坑点无数。
为了对活体有更多的把控,一帮技术派提出了一些解决方案。
比如,对狗进行鼻纹识别,在宠物身上加上可追踪芯片,等等。
但这些技术都处于非常早期的阶段。
“我认为,这是因为宠物市场本身还不算健全。”田莉莉称,金融是一个加速器,但要发挥作用的前提,是这片市场足够稳健。
她预判,宠物行业要迎来爆发, 要十年时间。
“养宠人群大幅度增加,且他们的宠物意识完全觉醒的时候,这片市场才算被完全开发了。”田莉莉称,美国人都将宠物视为家人,而国内人还只当宠物是动物。
目前来看,宠物市场的金融玩家都走得不太顺利。
他们只能在有限的条件下,荒野求生。
宠物市场的现状是:短期看不乐观,但长期看,也不悲观。
等这片市场成熟之时,金融的加速器作用,才能发挥得淋漓尽致。(文中部分受访者为化名。)
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买猫粮也能用花呗
据花呗最新数据显示,在非双11期间,商家开通花呗以后,交易额平均就能提高38%,交易用户平均增加32%。蚂蚁金服数字金融总裁黄浩透露,这个效应在双11期间更加明显:“天猫双11预售期间,花呗分期拉动下,交易额增速最快的类目是个人清洁、宠物商品和保健食品,增幅分别达到了20倍、5倍和4.6倍。”
信用分期如何能快速拉动交易额显著增长?以日前跻身”网红“的宠物用品品牌MollyBox魔力猫盒为例,记者了解到,天猫双11预售当天,猫盒卖出5000盒,比平时多了50倍,其中超过九成是分期免息支付,花呗分期免息俨然成为了年轻人参与今年天猫双11的新姿势。
“订阅制猫盒的优势是每个月我们都会搭配不同猫粮、猫玩具等,这样猫咪有新鲜感,铲屎官也只需每月把旧盒子丢弃即可。”魔力猫盒公司内容电商总监许菁懿表示,但订阅制需要用户一次性付款,收获服务期却长达一年,对不少年轻用户来说,既容易导致对订阅平台缺乏信任感,大额资金提前支出也是个难题,花呗分期则可以解决这个痛点。
教育、培训类的商家也在今年双11通过开通花呗分期免息的方式降低报名门槛,积极拉拢消费者,销量增长十分明显。以正保远程教育的中级会计师培训课程为例,分期后每天上课的学费 1块钱左右,这个课程双11以来销量是日常的8倍多。
记者注意到,今年在天猫的品牌旗舰店里,几乎所有商家都把支持花呗分期免息作为卖点。据不完全统计,几家支付宝ISV(独立软件开发商)的平均数据显示,为了更好的满足消费者需求,促进成交,今年双11要求开通花呗收款功能的商家,比日常增加了8成。 今年双11前夕,花呗的商家客服热线中,40%的商家是来咨询如何开通花呗的,较平时增加了一倍。
值得一提的是,根据国家金融与发展实验室近日发布《2019年国内消费金融发展报告》显示,我国6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务,消费金融能够扩大内需带动消费,未来五年还有较大发展空间。“我国消费金融行业至少还有五年的高速发展期,预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破25%以上。”
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来源:北京日报客户端
作者:袁璐
监制:涂露芳
编辑:袁璐
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