买宠物保险能买到什么保障 审核不严、促销诱导购买

买宠物保险能买到什么保障

“最低199元可保障爱宠健康一整年，最高5万元医疗保障。”类似的宠物险广告在互联网平台上十分常见，不少人给家中的猫、狗看个病检查开药花费好几百，大病做手术要几千甚至上万，宠物医疗保险渐成宠物主的一种选择，不过这真的能减轻“铲屎官”的负担吗？

负担

养宠物贵最大开销是为宠物看病

“为什么要养猫？因为一些破碎的情绪需要小猫来治愈；因为它会永远陪在我身边，带着满眼的喜欢和关心；因为它是我唯一可以用钱买来的纯粹的爱。”在短视频平台上，许多博主这样表达养萌宠的原因。

有宠物博主算了一笔账，正规猫粮品牌的价位一般在30-60元一斤，幼猫一个月的猫粮花费60-120元，成猫则在120-250元，罐头、冻干、猫条等进阶版食物一个月的花费120-300元不等。加上洗护、驱虫、疫苗、玩具等，一只猫的月花销在400-1000元。“然而这都不算什么，开销最大的是看病！一旦生病，开销直线上升，一般来说，猫咪进宠物医院的花费比狗贵两倍以上，一套检查、治疗、药品，就需要几百上千的花费，如果严重需要动手术的话，支出更大。”

对于“铲屎官”来说，给猫、狗宠物看病及开药产生的费用的确是一笔不小的支出，高昂费用令“铲屎官”直呼“钱包在滴血”。多位接受北京青年报记者采访的宠物主都表达了这样的感受。宁宁家中有两只爱犬，其中5岁的“妞妞”玩耍时被玻璃碴扎伤了，“自己是真的不会处理宠物的伤，最开始几天是我在家给它涂点药，但情况并没有变好，便带它去了医院包扎，花了300元左右。”小韩收养的一只流浪猫得了猫瘟，为了治疗一周就花掉了四五千元。

“我家猫咪也生过病，随随便便就要花掉小一千块钱。”小翟说，猫咪没有医保、也不会说话，看病花多少钱全凭医生良心。他告诉北青报记者，刚开始不懂小猫为什么会吐毛，“我一看它吐了，吓得不行，就赶紧往医院送，医生就直接让做检查，花了四五百。后来猫咪耳朵脏做了一次化验，花700多，绝育费用1000元左右。”

由国内畜牧业协会宠物产业分会、国内兽医协会指导、派读宠物行业大数据平台制作发布的《2021年国内宠物医疗白皮书》数据显示，2021年我国宠物医疗的市场份额达到了29.2%，成为仅次于宠物食品的第二大细分市场。宠物主对医疗的满意度呈上升趋势，但价格高却是医疗消费的最大“槽点”。

原因

关注宠物安全和健康成宠物主买保险主要原因

小雨家中本来有两只猫，小的那只得了肺炎，花了数千元治疗，没半年后又复发了，“前前后后总共花了近万元，最后也没救回来。”小雨说，这件事让她意识到给猫咪看病实在太贵了。巧合的是，小雨在刷手机时某互联网平台给她推送了一条有关宠物险的广告，“说是大病和小病都可以报销。我就赶紧为另一只猫咪购买了一份保险。”与小雨类似，莹莹则是因为家中的一只狗得了狗瘟花了1万多元，便为家中的另三只狗都买了保险。

北青报记者了解到，目前市面上比较常见的宠物保险包括医疗险和责任险、综合保障险类。前者相当于“医保”，后者则是防止宠物伤人造成的损失。宠物综合保障险结合了医疗险和责任险两种的功能。

《2021年国内宠物医疗白皮书》中介绍，如今宠物保险消费呈现集中化，健康医疗保险的偏好度进一步提高，占比达到97.7%。宠物主对宠物安全和健康的关注，是购买保险的主要消费原因。“遇到过宠物自身受到伤害或生病”成为买保险的首要原因，占比达48.1%。

据普华永道发布的相关数据分析，2021年国内宠物行业市场规模已达到3488亿元，增长率为17%。不少保险机构看中了巨大的宠物医疗市场，纷纷进驻宠物保险领域，保费也从每月十几元到每月几百元不等。

雷区

全病种保障并不等于所有疾病可以理赔

宠物险真能帮宠物主省钱吗？近日浙江一女子的遭遇却显示，并非如此：花400多元买了宠物险，却只理赔了30元，这则消息也登上了热搜。

据报道，刘女士今年4月份给家里的贵宾犬买了一份宠物险，令她没想到的是，带狗去看病花了400多，却只理赔了30块钱。刘女士表示，她买的宠物医疗险是由众安在线财产保险股份有限公司承保的，期限从今年4月15日到明年4月14日，每月缴纳保费33.2元。根据保险条款确定的理赔明细显示，治疗发票总金额470元，非保障范围内金额220元，定点医院60%赔付，免赔额200元，实际理赔金额30元。对此，保险公司的工作人员给的答复是有两种腹泻药不在理赔范围，“一个商品叫‘白陶土’，它不属于药品的范围，还有一个‘泰淘气’，它是一个活菌制剂，就是相当于一个益生菌的营养品。”虽然“泰淘气”标注了药品，但其实是属于保健品，根据保险条款，商品和保健品不在理赔范围内。

刘女士的遭遇不是个案，网络平台上吐槽保险中暗藏套路的人不少。宠物博主小柒发视频称，因她的猫咪牙齿出了问题需要做拔除处理，本想用几个月前买的宠物险进行报销，却被告知保险仍在等待期并未生效，“所谓的等待期并没有用大字标明，而是在保险条款的小字中写着：首次或非连续投保宠物医疗商业险，使用等待期，意外伤害10天，癌症、口腔疾病90天，其他疾病30天。”更让她觉得不合理的是，虽然保险条款中规定了定点医院可以报销60%、非定点医院报销40%的比例，但也同时设置了每次的赔偿限额，“也就是说看病花一万也只报1500元，如果是3750元，按非定点医院40%的保险比例，也是1500元。”

另一名博主则指出，号称全病种保险也有很多“雷区”，首先全病种保障并不等于所有疾病可以理赔。在很多宠物保险广告中宣称的包括细小病毒病、猫瘟等在内的全病种保障，会让很多人误认为所有疾病都在理赔范围， 遗传性疾病、投保前已经罹患疾病，并不在理赔范围。“保险条款上没有列明的疾病名称也不会理赔。”该博主介绍，保险条款中会把各种类型的疾病名称列出来，比如，心血管疾病类、消化道疾病类，涵盖的范围越多，覆盖的种类也会越广。但对于很多猫、狗常发生的肠胃炎、皮肤病，在许多公司的条款中是完全没有列明的。即便咨询客服，得到的也是在重复广告语，他们对相关的条款也并不清楚。

采访中，多位宠物主表示，宠物投保的年龄和类别限制也比较苛刻，例如，一般3个月到10周岁的宠物可以投保，但对于大型犬和烈性犬，保险公司大概率拒绝承保。 据一家保险公司的工作人员介绍，全病种保障并不等于啥病都能保，条款中许多小字暗含很多内容，既往病症、先天性的疾病、遗传病、绝育手术、日常保养不在理赔范围。如果去错医院也不会赔付，因为宠物保险都有指定的宠物医院。

这位保险人士还提醒，如果宠物主购买的是由非保险公司承保的保险，这相当于在宠物医院买了一张与健身房、美容院类似性质的卡，一旦发生纠纷“跑路”都有可能。

本组文/本报记者 宋霞

统筹/余美英

建议

呼吁相关部门把规范宠物险提上日程

随着观念的改变，很多人将宠物赋予了家人的身份属性，然而宠物看病贵也成了困扰和负担，应运而生的商业保险成了分摊医疗风险的工具，也给了没有“医保”的宠物一份保障。但《2021年国内宠物医疗白皮书》中提出，高发、常见病不保、保单限制条款过于严格、不知如何挑选保险产品成了宠物保险消费的最大痛点。

北青报记者注意到，国内保险行业协会2022年5月13日发布的《2021年互联网财产保险发展分析报告》指出，由于宠物医院治疗收费缺乏规范化，存在保险公司、宠物医院、宠物服务机构信息不对称等问题，保险欺诈风险较高。当前大部分保险公司尚未建立一套完善的对宠物疫病诊断、治疗过程、收费过程进行全程线上把控的风控系统，导致该业务存在一定风险敞口。

全球再保险业巨头——瑞士再保险公司2021年10月发布的《国内宠物保险发展报告》也指出，目前宠物保险与宠物医院的合作模式尚不清晰，互动有待增强。宠物保险的经营仍单纯地从保险公司的要求出发，并未兼顾宠物医院的实际情况和医生执业习惯，例如，保险尚未与医生的日常诊疗服务有效衔接，这些冲突和矛盾都会削弱宠物医院与养宠人之间的信任关系。

多位宠物主和业内人士在接受采访时呼吁，随着我们生活水平的提高和生活方式的变化，宠物经济会越来越庞大，宠物险需求也越来越大，相关主管部门应把规范宠物险提上日程。

来源： 北京青年报

审核不严、促销诱导购买

网售处方药如何摆脱“盲”买“盲”卖

本报记者 柳姗姗 彭冰

《工人日报》(2022年09月19日 03版)

阅读提示

药品网售方便了我们买药，但存在销售网络禁售药品、处方审理不严、促销处方药等乱象。业内人士认为，将于12月1日施行的《药品网络销售监督管理办法》将有助于遏制这些乱象，同时患者也应该对自己的健康负起责任，慎重网购处方药。

在网购平台搜索“草木犀流浸液片”，点击开方购买，选择相关病症后，问诊开方秒开秒付。日前，因父亲患肩周炎，长春市民张女士在某网购平台购买了这款处方药。“不仅方便，网上还能货比三家，回农村老家后如果父亲 要吃这个药，我也可以直接网上下单，免得再到医院折腾了。”

近年来，网购平台为患者购买药品提供了诸多便利，但也暗藏风险，例如处方审核不严、通过促销诱导购买等。为规范药品网售，近期，国家市场监督管理总局发布了《药品网络销售监督管理办法》(以下简称《办法》)，对药品网络销售管理、平台责任履行、监督检查措施及法律责任等作出明确规定。

吉林大学第二医院药学部主任柴劲在接受《工人日报》记者采访时表示，新规出台将进一步规范网售处方药行为，为老百姓购药用药提供更多安全保障，“政策监管很重要，患者自身也要提高对处方药潜在副作用和毒性的认识，谨遵医嘱使用。只有患者对自己的健康负起责任，才能真正守好安全用药的最终防线。”

购买过程像患者自己开药方

记者了解到，近年来，一些网上药店不仅存在销售精神药品等网络禁售处方药品的违法行为，还存在违规开展互联网首诊、电子处方不真实不规范、“药师审核”形同虚设、把处方药标记为非处方药售卖、促销处方药等诸多网售乱象。

王先生经常在网购平台给母亲买钙片，两年前，他购买钙片时看到系统推荐的肾骨片，点开药品详细说明后发现，该药很符合母亲的症状，随即买了10盒。“多买有优惠，而且购买流程简单方便，稀里糊涂就下单了。”王先生说，后来才知道这是处方药，不能随便吃，现在想想真有点后怕。

近日，记者尝试在某网购平台搜索“头孢克洛”，进入店铺后看到商品页面药品包装、适应症状等信息一应俱全，一次性买5盒还有优惠。记者点击开方购买，问诊信息中罗列了几个相关病症，选择确诊疾病后便可进入开方购药页面，整个流程像是患者自己给自己开药方。记者分别点击了几家不同的店铺，搜索不同的处方药药名，基本是相同的流程。

柴劲说，根据《处方药与非处方药分类管理办法》，不同于非处方药可自行判断、购买和使用，处方药必须凭执业医师或执业助理医师处方才可调配、购买和使用，如果滥用、过量服用可能会导致严重后果。

新规将有助遏制网售处方药乱象

“网售处方药品类较齐全，成本相对较低，购买方式便捷，特别是疫情期间，确实方便了很多患者尤其是长期服用固定药品的慢性病患者。”柴劲说，但前提是一定要对处方药的网售渠道做好相关监管，安全是不可逾越的底线。

根据之前的报道，网购处方药的乱象屡见不鲜，有的甚至危害生命。由于缺乏严格审核，有人用宠物狗照片网购处方药竟然成功，有人服用网购处方药后出现不良反应，医生检查后认为可能药物有问题，但网售平台、配送快递、药品生产商均表示不承担责任。

记者发现，网购药物时，有的患者用几个月甚至是一两年前的处方到网上购买处方药，有的患者甚至病急乱买药，不良商家借此宣传药品可治愈癌症、高血压、慢性病等难以治愈的疾病，或是夸大疗效，包治百病。

互联网介入药品销售初期，国家明确禁止医药电商销售处方药，新出台的《办法》意味着网售处方药已被许可，但同时新规对药品网络销售管理、第三方平台管理以及各方责任义务等都作了明确规定。这些规定将有助于遏制网售处方药无处方、假处方、处方重复使用，购药者根据说明书自行用药、滥用处方药等问题。

网购处方药应仔细辨别售药资质

柴劲介绍说，医院开具的处方一般是当日有效，特殊情况下需延长有效期的，由开具处方的医师注明有效期限，但有效期最长不得超过3天，而且医生会严格按照疗程针对患者病情开具药量，处方一般不得超过7日用量，慢性病的处方药会适当延长，但会要求患者定期复查，由医生根据检查结果判断是否有必要调整用药种类或剂量，同时检测相关指标的变化等。

从患者角度看，柴劲认为，网购处方药不应单凭经验或感觉，也不能因为图方便随意在网上下单，要注意分辨网店的相关资质，核对药品的名称、生产批号、产地、剂量等信息，收到药品后要注意查看真假和是否变质等问题，每个环节都要仔细辨别。

网购处方药最怕买到假药，一些浑水摸鱼的商家会利用购药者懒得查询药监局备案信息的心理，伪造相关售药资质。“买药不要怕麻烦！”柴劲提醒说，消费者在选择一家网上药店时，首先要去国家药监局网站认真查询证书的真伪，确定其是否为国家药监部门批准的正规网上药房。

鉴别药品真伪最简单的方法也是登录国家药监局官网，核对药品名称、批准文号、生产企业、生产日期、有效期等信息，辅助方法是观察药品包装、外表、颜色、气味等。她强调：“一旦买到假药，一定要通过向药监局举报等法律手段维护合法权益。”

来源： 工人日报