支付宝“宠物险”出险最高赔60%

北青－北京头条记者了解到，这。保投物宠为可就款产品由众安保险承保，几乎覆盖全病种和意外伤害，针对 3 个月 - 10 周岁的宠物狗、猫，推出不同保额的三个版本。以年缴保费 399 元为例，一年累计最高可报销 1 万元医疗费，宠物门诊看病均可报销，不限病种且可以多次赔付，相当于 “宠物医保”。用户只需在支付宝搜索 “宠物险”，在投保页面填写宠物基本资料、按要求上传宠物照片，就可为宠物投保。

目前该产品合作全国6000多家宠物医院，其中不乏瑞鹏、安安等知名连锁宠物医疗机构，定点医院可以获得更高赔付比例；此外只要全国能开具正规发票的宠物医院，都可申请理赔。

据统计，瑞典宠物参保率达到40%，是世界上宠。右左%3和%7物保险覆盖率最高的国家，英国宠物参保率约25%，日本和香港的宠物参保率分别在7%和3%左右。

根据2019-20年度统计数据，美国有8490万户家庭，即67％的家庭拥有宠物，仅2019年，他们在兽医护理上的花费估计为189.8亿美元，而实际费用为181.1亿美元在2018年。北美宠物健康保险协会（NAPHIA）《2019年行业状况报告》的要点 显示，2018年被保险宠物总数达到243万，比2017年增长了近17.1％。

支付宝相关人士认为，相比之下我国宠物保险的覆盖率不到1%。随着宠物经济的发展和保险意识的提升，我国的宠物保险市场仍将有相当大的发展空间。

北青－北京头条记者也注意到，支付宝开卖的这款“宠物医疗险”产品赔偿标准相对较低，除了单次免配额200元外，定点医院就医赔付60%；非定点医院就医赔付40%。且每次赔偿金额累计赔偿金额不能超过限额。以“宠爱版”保费399元为例，累计赔偿限额1万元，每次事故赔偿限额1200元。

有养狗人士王女士看到后表示，赔偿比例有些过低了。她的泰迪犬四个月时曾患上犬细小病，起初治疗费用5000多元，住院更贵，最后花了一万多元治愈。如果每年保费399元，看一次病最多赔偿1200元，显然有些过低了，是否投保需要考虑一下。

北青－北京头条记者查询发现，以美国宠物险为例，通常按月投保，保费略高但赔付上限、赔付比例也很高。例如，知名的宠物险公司“healthypaws”通常计划起价为猫每月15美元（约105元人民币）和狗20美元（140元人民币），像所有宠物保险公司一样，保险不涵盖先前存在的疾病。涵盖意外、疾病、手术、处方药、住院和急诊等费用，可提的索赔金额没有限制。

另外一家美国的名为“Petplan”狗保险和猫保险的月保费均从19美元(133元人民币)起，报销额比例达到90％，年报销上限为15,000美元（105000元人民币）。

有业内人士表示，毕竟支付宝新推的“宠物险”本身价格比较便宜，保障全，覆盖各个病种和意外，所以赔偿比例低了一些，也可以理解。

文／北青－北京头条记者 蔺丽爽

宠物看病贵，买一份宠物医疗险

跟人一样，宠物医疗险只对医疗支出进行报销。

目前市面上宠物医疗险不多，老白挑了几款还算不错的，分别是：

友安保险的「友安宠物医疗（黄金版、铂金版、钻石版）」平安的「宠物医保（基础版、全面版和豪华版）」平安的「宠扒扒」国内人保的「宠乐保」

这几款产品，老白推荐友安的「友安宠物医疗」黄金版和钻石版。铂金版比较鸡肋，不推荐。但友安不能给幼猫投保。如果有幼猫投保需求，可以附加一份「宠扒扒」。

平安的投保流程比较复杂，而且价格贵，购买体验也不是太好，整体性价比较低。所以不推荐。

国内人保的「宠乐保」已经停售，就不多说了。

具体评测，后面会提到。

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宠物险条款简单，主要报销一些常见疾病的诊疗费用。只要宠物身体健康即可投保，保额一般在1-2万。

虽然条款简单，但投保时，有几点需要注意：

1）留意宠物类型、年龄

目前大部分宠物医疗险，仅针对猫和狗，其他宠物暂时没有，而且会分年龄保障。所以，并不是所有的宠物，任何年龄段，都能买保险。

2）注意地域及医院限制

宠物医疗险也会有地域和医院限制。目前主要覆盖一二线城市和少部分三线及以下城市，未覆盖区域可能无法投保。

3）留意免赔额及赔付比例，固定赔付最好

宠物医疗险免赔额一般在200-500。

有些保险公司则会根据医疗费，按比例计算免赔额。比如平安的「宠物医保基础版」免赔额为200元或自付费用20%（取二者最大值）。

这意味着医疗费用越高，免赔额越高，自付越多，所以不如固定免赔额划算。赔付金额会划定单次理赔上限，这个比例自然是越高越好。

4）留意保障范围

疾病范围自然越广越好。

但要注意，“疫苗、驱虫药、眼耳鼻等外部用药，及非疾病原因手术（如绝育、断爪等）等”费用无法理赔。毕竟宠物医疗险主要报销疾病引起的治疗费用。

5）不追究既往病史的最好

6）一定要看免责条款

免责条款指哪些情况保险公司可以不赔。

平安「宠物医保」就有一条“不论有无法律禁止，藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及其他烈性犬中，保险公司不承担理赔责任。”

所以，免责条款一定要看，以免买错。

7）大部分宠物医疗险会要求打疫苗，建议提前做好。

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再具体来看一下这几款宠物医疗险。

这三款医疗险主要针对猫和犬，其他宠物无法投保。

「友安宠物医疗险」和「平安宠物医保」均为1年期产品，等待期30天。友安仅针对成年宠物，平安的则覆盖各个年龄段。「宠扒扒」为90天保障产品，等待期7天，只针对幼宠。

疾病覆盖范围上：

「友安宠物医疗」和「平安宠物医保全面版/豪华版」超过100种，基本上覆盖宠物所有疾病。 平安的「宠物医保基础版」只有40种，「宠扒扒」则只有8种。

保障效力上：

「友安宠物医疗」最高保额2万，最低1万；单次最多赔3000，最低1000；赔付比例最高90%，最低60%。

「平安宠物医保」最高保额3万，最低1万；单次最多赔6000，最低3000；不设赔付比例，但会对具体疾病诊疗费用划定赔付上限。

「宠扒扒」保额2000元，单次最多赔1000。同样不设赔付比例，只对具体疾病诊疗费用划定赔付上限。

所以，「平安宠物医保」效力最高。但「友安宠物医疗」最方便，没有体检等流程要求。平安的两款产品则要求体检，而且是先交费后体检，体检合格后才能投保。

价格上：

「宠扒扒」最便宜，其次是友安，平安最贵。

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综合来看。

「友安宠物医疗险」保障略低于平安，但胜在免赔额低，投保简单，无需体检，打疫苗就行。而且价格便宜，综合性价比较高。

但缺乏对幼宠的保障，不过搭配平安的「宠扒扒」可以有效解决这个问题。之所以不推荐铂金版，原因在于保障效力不比黄金版高多少，却要贵100。相比之下，还不如选黄金版。钻石版保障最高，经济条件不错的可以买。

「平安宠物医保」虽然保障效力高，但免赔额也高。而且需要先交费再体检，投保体检比较糟糕，价格也最贵。性价比较低，故不推荐。

「平安宠扒扒」保障效力最低，保障期短，但价格便宜。不建议作为主要险种，可以作为补充。

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