宠物保险网上热销

同一保险公。别差有也险物宠的司在不同平台的宠物险也有差别。

随着养宠人数增加，关于宠物的消费也多种多样。近期，“宠物保险”逐渐在市场上发展。在宠物主看来，宠物得病或受伤而产生的医治费用都相对高昂，为宠物买一份保险，无疑能够减轻长期养宠的负担。南都记者调查发现，目前国内多个保险公司已推出宠物保险的相关业务，归属于财产险的范畴，以互联网平台为推销主阵地。有专家认为，很多保险公司的宠物类保险尚属于试水阶段，消费者选择时要详细了解，避免遇到投保后出现难赔付的情况。

网络平台热推宠物保险

几百块可投保一年

在支付宝、微信小程序等平台上，南都记者以“宠物保险”为关键词均能搜到一些宠物保险服务。多数宠物保险的年费在200元到800元，每年最高保额在1.5万元到30万元不等，个别较高端的险种，年费则高达两千多元。

这些保险公司推出的宠物险主要分为两种，一种是宠物医疗险，指的是宠物在接受医疗治疗后，能够向保险公司报销相关支出。以蚂蚁保和大地保险推出的一份“宠物医疗险”为例，它为宠物的皮肤病、胃肠道疾病、猫传腹、犬细小病毒等常见疾病都提供了报销保障。另一种则是宠物意外伤害险，该险种与车险的“三者险”类似，即如果宠物对他人人身或财物造成损害，保险公司将提供赔付。

多数宠物保险除了提供基本的报销额度，还会赠送宠物体检、接种疫苗等服务，作为促销吸引宠物主投保。

不同公司推出的宠物险，保障细则也不同。例如一些保险规定，宠物医疗报销需要在定点的宠物医院接受治疗后完成，有的则对此不作规定，但定点相比非定点的报销比例会更大。 同一保险公司在不同互联网平台推出的宠物险也有差别，例如大地保险在支付宝和微信小程序都推出了宠物医疗险，但月均保费和报销额度并不相同。对此保险公司客服人员向记者解释称：“这是通过不同的渠道，提供给客户选择参考。”

有人为减轻养宠负担

有人则表示不大信任

不少宠物主坦言，之所以选择为宠物购买保险，是因为如果宠物出现受伤或染上疾病，医治的费用是一笔不小的开销。多位宠物主告诉记者，在宠物医院一次消费，少则花费数百元，有时花上三五千是很常见的事。

市民阿升养有一只柯基犬。他告诉南都记者，去年在网上看到关于“宠物医疗险”的宣传，在某平台为宠物购买了一份医疗险，按月付费，一年需要500多元。

“主要是价格不高，还消费得起，理赔一次后基本也回本了。”阿升表示，小狗前一阵子误食东西，到宠物医院前后花费了700多元，事后向保险公司成功理赔了400元。“服务还是到位的，打款速度也OK。”阿升表示，他家附近的定点宠物医院足够多，因此会继续为小狗购买医疗保险。

另一位宠物主则告诉记者，自己给家里三只猫都购买了医疗险。“每只每月保费60多元，日常生病体检之类的都可以按照一定比例报销。”

也有不考虑为宠物上保的宠物主。有市民认为宠物保险更多的是噱头，不太信任此类产品。宠物感染疾病或受伤的机会较少、保险公司定点的宠物医院很少……这些都是不少宠物主拒绝购买保险的理由。 在网络投诉平台上，记者看到有上百条关于宠物保险的投诉，宠物看病理赔被拒、保险公司乱扣费是常见的投诉方向。

业内称宠物险仍属小众

宠物医院乐于合作推广

记者发现，早在2015年国内就有宠物保险产品出现。保险从业者靖文（化名）向记者透露称：“（宠物险）目前仍属于小众险种，主要是发达城市有，但销量也不多。”他还表示，所有上市销售的保险都必须经过银保监会审批，所以消费者可以对宠物保险的正规性放心。“按照大类来分，保险主要分为人寿保险和财产保险，宠物也是人的一种财产，所以一般来说都把它归类为财产保险。”

为何宠物保险还属于小众险种？靖文称：“早期购买宠物保险必须是已经办理了养犬证明，有的还要求宠物注射认证芯片，对宠物主来说不一定能接受。”随着生物识别技术的发展，如今一些保险公司联合互联网平台，推出鼻纹认证、AI认证等识别技术，以提高投保便捷性，不少宠物主只要向平台提交宠物的正面照，便可完成投保。在靖文看来，虽然采用了新的生物识别技术，但宠物保险在识别认证方面仍旧需要不断完善。

宠物保险业务的增长，也给宠物医院带来新的契机。广州安其宠物医院的宠物医生阿毛告诉记者：“今年确实有较多消费者关注到宠物保险，带宠物来就医时也会跟我们咨询相关问题，为此医院已在下半年开始在这方面加大与保险公司的合作与推广。”他认为，宠物险是一种值得考虑的商业保险，“如果有购买保险的话，宠物在治疗时可以免去很多费用压力。”

阿毛医生还建议，宠物主在购买保险前，要仔细了解报销的疾病范围，避免出现购买了保险却无法报销的情况。

专家

宠物保险尚在试水，仍有可完善之处

艾媒咨询首席分析师张毅认为，虽然宠物保险迎来了发展契机，但仍有需要完善的地方。“首先是保障范围不够广，个性化设置程度不足。”张毅称，目前市售的宠物保险主要以猫狗两大类为主，一般保障宠物的医疗健康和意外伤害行为，但还有其他饲养鸟类、啮齿类动物等宠物的消费者也可能有投保需求，因此在参保宠物类型、宠物险险种方面还有更多开发空间。“目前市面上的宠物险竞争不算激烈，很多保险公司的宠物类保险还属于试水阶段。”

采写/摄影：南都记者 魏志鑫 实习生李韵琪

宠物保险，到底值不值得买

先说我的看法，宠物险，买不买，都行。

感觉说了个废话是不是？

听我解释～

保险是什么？

保险是，我担心什么风险，我去选择与之对应的保险产品，然后我花一笔确定的钱，将来如果真的出现了这个风险，保险赔我（或家人）一大笔钱。

通常，我们希望花小钱，保大钱，希望杠杆越大越好。

30岁女性，1万买50万重疾，300块买百万医疗，五六百块撬动100万定期寿险。

意外险两三百块，未来一年内的任何意外都不再担心。

这是我们人类的基础保障。不难看出，这些保险的发展，离不开医疗的发展，疾病、寿命、伤残、意外…… 各种风险在临床上有了一个个发生概率百分比，精算师们设计不同保险，体系成熟。

再来看看宠物保险现状。

先不谈宠物险发展了多少年，只看宠物医疗、宠物医院的发展，大概也是近二十年才多了起来。记得小时候家里猫咪生病了，需要到十几公里以外才能找到一家宠物医院。

可想而知，宠物的疾病数据、死亡数据、医疗数据，非常之少。没有这些数据，保险公司也开发不出太多产品，只能谨慎又谨慎，试水一些小额保险。

所以宠物，从来没有“重疾险”“意外险”“寿险”，唯一能有的是类似人类的“医疗险”。

我们拿支付宝上的宠物医疗险举例，看看它的保障功能如何。

大地保险的宠物拆家受伤保险，60天-10岁猫狗可买。

基础版 16.58元/月，即一年200块，保障5000元医疗报销额，赠送专属服务。

但5000元并不是每次的报销上限，是全年上限，每一次的上限是400元。

保障的是常见疾病和意外伤害的治疗费用。

宠物的疫苗、驱虫、绝育、处方粮、营养品等，不在保障范围内。

假设猫猫因猫藓和耳螨，在非定点医院门诊治疗，花费1650元，其中366元购买处方粮。

赔付金额计算：

（1650-366-200）*40%=433.6元，超过单次理赔上限，所以本次理赔报销400元，自费1250元。

保险赔到了吗？

赔到了。

但总觉得不太够，似乎没有起到 花小钱，保大钱 的作用。

另外两个版本，升级版，33.25元/月，保障其他不变，每次最高赔付升级为1500元。

尊享版，66.58元/月，保障其他不变，每次最高赔付2500元。

杠杆都不够大，似乎买和不买，区别不大。

而理赔时的手续，也稍显繁琐。

除了正常的费用清单和发票，还要治疗过程的照片。

由于宠物没有身份证，只靠照片辨认，如果遇到宠物长大变了样，甚至需要证明“你的猫是你的猫”，尴尬至极。

这就是宠物险的现状，杠杆不高，理赔不够便利，更不提很多时候宠物有异常，带去检查半天，没有确诊疾病，有时候说不清是“体检”还是“看病”，医生病例怎么写，理赔能不能赔？一切都是不确定因素。

买吧，赔不到什么钱，用处不大。

不买吧，这么便宜，去一次医院就能把保费赔回来，也不亏。

所以…… 买不买，自己看着办吧。

不过如果买了，一定看清理赔须知，尽量选择定点医院，不要忘记拍就医照片。既然买了，就不要因为操作不当而不能理赔。

宠物是个极大的市场，宠物保险也是很大的市场。

但目前不够成熟，我想保险公司已经看到了，有些已经在开发宠物鼻纹识别，可以像身份证一样确定宠物唯一性。

现在宠物医院开始连锁化，是好事，医院之间互通有无，可以有更多的数据支撑，有了数据，保险公司才能开发更多更好的产品。

作为一只体弱多病猫猫的家长，现在的痛点还在于宠物医院本身。

如果宠物医院能够如人类医院一样分等级，我就不用再胆战心惊到处问：哪个医院靠谱？哪个医生好？

搬一次家，问一次，可没少在医院花钱。