宠物保险到底怎么买 猫狗看病太费钱，“宠物医保”值得买吗

宠物保险到底怎么买

1

大家好，我系浪浪。

如果家里养了猫狗，最怕的是什么？

怕它们生病。

我自己养了两只猫，我知道宠物看病有多贵。

有一次我家里的小白，不仅把我的一双鞋子抠破了，还把鞋带给吞了。

当时我的心情很复杂，毕竟是真的怕猫出事。

但是我的那双AJ，也是真的贵啊。

接着，我抱着复杂的心情抱着若无其事的小白，去了宠物医院。

医生说先做个全身检查，包括抽血、彩超和X光，然后才能给出下一步的诊疗方案。

我说好，去了前台缴费，一共收费两千三百二十八。

然后医生就把猫拿走了，说让我过2个小时来取。

2个小时过去后，医生告诉我检查结果都很正常，估计猫自己偷偷吐出来了，买个化毛膏回去，平时多吃点就没事了。

就这？？？

我一时间不知道是该开心，还是心疼我的钱。

我就在两种情绪之间，左右为难。

还不如直接让我，左右为男。

2

像这样的事情，每天都在发生。

宠物不会说话，不会告诉你哪里不舒服，哪里有病。

所以一旦宠物有了一点异常，去到医院就要先做个几千块的全身检查，查完发现宠物倒是没事，但是主人看到账单后快心梗死了。

直接痛失一个月的房租。

而且宠物看病没医保，医疗费全都要自己掏腰包，小病几百上千的我倒是没问题，但是严重一点的病，那妥妥地就得上万了，想想都肉疼。

所以讲真，有时候我宁愿是我自己生病，也不要是我的猫生病。

如果没保险的话，这也太费钱了吧…

由于这点，之前也一直有人问我：

宠物保险该怎么买，支付宝上的宠物险值不值得买。

最近刚好养猫的朋友问了这些事儿，我就正好做一期关于 “宠物险该怎么买” 的内容。

我来讲下挑选一款宠物保险的要点。

方便大家自行挑选，以避开某些有问题的产品。

宠物险这块鱼龙混杂，好产品真不多，大家要擦亮眼睛。

第一、宠物险的报销范围要覆盖全病种，支持报销的定点医院要够多

市面上某些宠物险，只保障宠物的意外伤害，比如摔伤、撞伤等等。

但如果是养猫的话，一、猫不出门，发生意外的概率很低，二、猫有九条命，想受个意外伤害也不容易。

反而，猫倒是经常会生一些小病，比如感冒、肠胃病，尤其是品种猫。

如果不保因疾病导致的医疗费的话，买宠物险就没啥意义了。

而如果保障的疾病不够广，只限于发烧、肠胃炎、感冒这些，那保障也不算全。

所以要买能覆盖全病种的宠物险，不管是生病还是意外伤害，只要去宠物医院接受了治疗，就能报销。

宠物医疗险跟人的医疗险有个非常大的区别。

宠物没有公立医院，所以通常是保险公司会要求，必须去合作的定点医院就医，才能报销医疗费。

那如果这款宠物险合作的宠物医院不够多的话，可能买了也没什么用。

比如说猫生了一个急病，要马上去医院，然后最近的合作医院在三十公里外，这时候为了救命，肯定会选择 “就近就医”，这样就没法报销了。

所以在宠物医疗险的选择上，一定要选择合作医院多的、自己附近就有合作医院的宠物险。

如果能支持在非合作医院报销，那就更好了。

但这个，一般我会建议去合作医院。

因为保险公司为了防止被骗保，会先对合作点进行一轮筛查，这家医院正不正规、收费合不合理，是否健康运营，都会作为合作的考量点。

相当于，这个医院有没有道德风险，保险公司帮你筛查过了。

带主子去这样的医院看病，也会相对靠谱一点。

总比信xx点评好…

3

第二、医疗的报销额度够不够用，免赔额是多少，报销比例如何

一般我会建议选单次报销额大于2000元，年总报销额大于1万元的产品。

如果小于这个数，保障的意义就弱了，主子如果生了一些严重的疾病，可能就兜不住了。

免赔额可以理解为是医保的起付线，要超过这个数以上的部分才能报销。

一般最好为0，其次是不超过300元。

报销比例的话，由于宠物险很容易赔穿…

所以，医疗报销比例一般在50%左右。

但宠物的医疗费本身也不便宜，如果产品的价格OK，杠杆比算得过来，那小主一年生一次病，基本就能把保费给赚回来了，甚至还有多。

第三、产品本身的性价比如何

价格、价格，还是价格。

医疗险是属于低损、高频次的保险产品，有造成损失小（一般几万已经罕见了）、高频次发生（猫狗的生病频次可能比人还要高）的特性。

这类产品，保险公司在设计的时候，为了防止赔穿，很容易就会做成高度保守的产品。

什么叫高度保守呢？一、计算一个保守的预定发生率，做高产品定价；二、通过提高理赔门槛，来降低理赔金额和次数。

所以买这类产品的话，务必要关注性价比，如果性价比太低，那意味着从覆盖损失的概率角度来讲，这笔帐一定不划算。

这样的话，还不如自己掏腰包呢。

4

看完以上这些要点后，如果你觉得挑选太麻烦，也可以直接抄作业。

我在支付宝上找了两款性价比不错的宠物险，一个经济实惠，一个保障高配，适合不同预算的大可爱给主子投保。

第一款是大地保险的。

经济实惠，随意选配。

这款产品一共有三个版本，每个版本的区别如下：

其中我比较推荐的是升级版，性价比很高，保障额度也够用。

每个月33.25元，一个猫玩具的钱，就可以给自家主子每年1.5万的医疗报销额度（每次报销限额1500元）。

这款产品支持不限疾病报销，除了先天性、遗传性和已有的疾病外，其他疾病/意外导致的医疗费都可以报销。

合作的定点医院也很多，我看了下，离我800米的地方就有一家，并且支持非定点合作医院报销，就是报销比例会低个20%。

而且还有一些实用的增值服务，比如送猫3联/犬7联疫苗1针，送一次体外驱虫，几乎等于前两个月的保费免了…

直接在支付宝上搜索“宠物医疗险”，就能找到这款产品，记得选带 “蚂蚁保金选” 标志的那款。

ps: 蚂蚁保金选，是各大保险公司和蚂蚁保一起推出的服务，从投保门槛、性价比、保障范围、服务理赔和公司经营五个维度对平台上的产品做综合对比，最终筛选出综合竞争力最强的保险产品。据说综合评估排在产品类别前10%的，才会入选“金选”，带有这个标志。

第二款是大地保险的。

保障高配，有钱之选。

这款产品也有三个版本，每个版本的区别如下：

跟上一款对比，这款的价格贵了不少。

加价也加量，这款多了几个优势：

1. 高医疗额度，最低有10万/年的医疗额度，单次最高可以报销4000元；

2. 0免赔，看病一分钱也能报，实用率更高；

3. 增加了三者责任险，很适合养狗的家庭，如果狗子出门不小心误伤到人，或者损害了别人的财物，保险最高可以帮赔5万/年。

4. 增值服务更多，除了送猫3联/犬7联疫苗1针、体外驱虫药2支外，还多送了进口狂犬疫苗。

如果家里养的是大型犬，并且预算允许，我会更推荐这一款。

投保的话，直接在支付宝上搜索“宠物综合保障”，就能找到这款产品，同样记得选带 “蚂蚁保金选” 标志的那款。道理我刚才已经分析过了。

其他没了，再见。

猫狗看病太费钱，“宠物医保”值得买吗

长沙白领刘美玲养了一只两岁的英国蓝色短毛猫，“平时买猫粮、猫罐头、猫砂，一个月的花费不到两百元，开销并不大，但若是猫生病了，去趟医院花费可不小。”

去年11月，刘美玲饲养的宠物猫出现呕吐、厌食的情况，送去附近的宠物医院检查，才得知是患上了肠胃炎，吃了几天药才痊愈，花费了近两千元。今年，猫咪又出现了连续多天拉稀的情况，前后在医院花费了三千多元。

频次高、费用贵是宠物医疗行业非常显著的特点。极光大数据的调研结果显示，2019年有过就医情况的宠物占比超过了55%，其中2-3次达到25%，4-5次占到10%。 《2019年国内宠物行业白皮书》显示，在养宠物的人群中，43%的宠物主人表示存在“看病贵”的问题，其中一线城市“看病贵”的问题尤为突出，占比49.5%。

高昂的医疗费用，催生了宠物保险。

三湘都市报记者在网上查询得知，宠物医疗险已推出多年。在定点医院治病可以报销60%，非定点医院治病报销40%。目前该险种在长沙的定点医院为229家。

记者咨询了长沙多家宠物医院得知，部分定点宠物医院还与保险公司开展合作，在线下推广宠物医疗险。

“我们是将宠物医疗险作为一项增值服务，消费者在门店充值2000元，我们即送一份一年期的宠物医疗险，还挺受消费者欢迎的，目前已经送出了100多份宠物医疗险。”长沙江南宠物医院的工作人员介绍。

业内人士表示，总体来看，宠物医疗险投保门槛较低，并不需要提供宠物的相关体检报告，宠物常见的自发性疾病以及骨折等意外伤害基本都能涵盖，价格也不是很贵。虽然单次治疗设置了报销上限，但保险期内并未限定理赔次数，“如果家中宠物身体状况不好，偶尔会因感冒、发烧、拉稀等情况去看病，建议购买一份，有备无患，比较实用。”

[责编:胡元媛]

[来源:三湘都市报]