宠物保险到底值不值 宠物看病贵，买一份宠物医疗险

宠物保险到底值不值

“诊断和检查费用60元、两样耳药200多元、口服止痒药160多元。本来只是想带猫打一针疫苗，结果检查出耳朵细菌感染，一趟下来又花了几百块钱，这还是小病。”市民马先生家里养了3只宠物猫，他介绍，这还不算做绝育手术的花费。对于养宠物的人来说，宠物生病是一大痛点。

养宠物最大开销是看病

有宠物主算了一笔账，正规猫粮品牌的价位一般30元至60元一斤，幼猫一个月的猫粮花费在60元至120元，成猫则在120元至250元，罐头、冻干、猫条等进阶版食物一个月的花费120元至300元不等，加上洗护、驱虫、疫苗、玩具等，一只猫的月花销在400元至1000元。“ 这都不算什么，开销最大的是看病。一旦生病，开销直线上升，一般来说，猫进宠物医院的花费比狗贵两倍以上，一套检查、治疗、药品，就需要几百上千元的花费，如果严重需要动手术的话，支出更大。”

对于饲养宠物来说，给猫、狗看病及开药产生的费用的确是一笔不小的支出，高昂的费用令“铲屎官”直呼“钱包在滴血”。“我家猫以前生病，随随便便就要花掉小一千块钱。”马先生说，猫咪没有医保，也不会说话，看病花多少钱全凭医生良心。“刚开始不懂小猫为什么会吐毛，我一看它吐了，吓得不行，就赶紧往医院送，医生就直接让做检查，花了四五百元。后来猫咪耳朵脏做了一次化验，花了700多，绝育花了1000元左右。”

关注宠物健康成买保险主要原因

宠物保险是指投保人根据合同约定，为被保险的宠物支付保险费，保险人对于因合同约定的可能发生的事故而造成的宠物伤害或丢失，或者当被保险的宠物死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

某保险公司网站显示，宠物保险投保金额有几十元至上千元不等，保障的内容也分多种。市民小雨家中本来有两只猫，小的那只得了肺炎，花了数千元治疗，半年后又复发了，“前前后后总共花了近万元，最后也没救回来。”小雨说，这件事让她意识到给猫看病实在太贵了。巧合的是，小雨在刷手机时某保险公司网站给她推送了一条有关宠物险的广告，“说是大病和小病都可以报销。我就赶紧为另一只猫购买了一份保险。”

据了解，目前市面上比较常见的宠物保险包括医疗险和责任险、综合保障险类。前者相当于“医保”，后者则是防止宠物伤人造成的损失。宠物综合保障险结合了医疗险和责任险两种功能。

《2021年国内宠物医疗白皮书》中介绍，如今宠物保险消费呈现集中化，健康医疗保险的偏好度进一步提高，占比达到97.7%。宠物主对宠物安全和健康的关注是购买保险的主要消费原因，“宠物自身受到伤害或生病”成为买保险的首要原因，占比达到48.1%。

全病种保障并非所有疾病可理赔

宠物险真能帮宠物主省钱吗？近日，刘女士的遭遇却显示，并非如此。她花400多元买了宠物险，却只理赔了30元，这则消息也登上了热搜。

据报道，刘女士今年4月份给家里的贵宾犬买了一份宠物险，令她没想到的是，带狗去看病花了400多元，却只理赔了30元。刘女士表示，她买的宠物医疗险是由某公司在线承保的，期限从今年4月15日到明年4月14日，每月缴纳保费33.2元。根据保险条款确定的理赔明细显示，治疗发票总金额470元，非保障范围内金额220元，定点医院60%赔付，免赔额200元，实际理赔金额30元。对此，保险公司的工作人员给出的答复是有两种腹泻药不在理赔范围，“一个商品叫‘白陶土’，它不属于药品的范围，还有一个‘泰淘气’，它是一个活菌制剂，就是相当于一个益生菌的营养品。”根据保险条款，商品和保健品不在理赔范围内。

保险人士指出，号称全病种保险也有很多“雷区”，首先全病种保障并不等于所有疾病都可以理赔。在很多宠物保险广告中宣称的包括细小病毒病、猫瘟等在内的全病种保障，会让很多人误认为所有疾病都在理赔范围， 遗传性疾病、投保前已经罹患疾病，并不在理赔范围。“保险条款上没有列明的疾病名称也不会理赔。”该人士介绍，保险条款中会把各种类型的疾病名称列出来，比如，心血管疾病类、消化道疾病类，涵盖的范围越多，覆盖的种类也会越广。但对于很多猫、狗常发生的肠胃炎、皮肤病，在许多公司的条款中是完全没有列明的。保险人士提醒，如果宠物主购买的是由非保险公司承保的保险，这相当于在宠物医院买了一张与健身房、美容院类似性质的卡，一旦发生纠纷，理赔很难。

（张家口日报）

本文来自，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

ID：jrtt

宠物看病贵，买一份宠物医疗险

跟人一样，宠物医疗险只对医疗支出进行报销。

目前市面上宠物医疗险不多，老白挑了几款还算不错的，分别是：

友安保险的「友安宠物医疗（黄金版、铂金版、钻石版）」平安的「宠物医保（基础版、全面版和豪华版）」平安的「宠扒扒」国内人保的「宠乐保」

这几款产品，老白推荐友安的「友安宠物医疗」黄金版和钻石版。铂金版比较鸡肋，不推荐。但友安不能给幼猫投保。如果有幼猫投保需求，可以附加一份「宠扒扒」。

平安的投保流程比较复杂，而且价格贵，购买体验也不是太好，整体性价比较低。所以不推荐。

国内人保的「宠乐保」已经停售，就不多说了。

具体评测，后面会提到。

2

宠物险条款简单，主要报销一些常见疾病的诊疗费用。只要宠物身体健康即可投保，保额一般在1-2万。

虽然条款简单，但投保时，有几点需要注意：

1）留意宠物类型、年龄

目前大部分宠物医疗险，仅针对猫和狗，其他宠物暂时没有，而且会分年龄保障。所以，并不是所有的宠物，任何年龄段，都能买保险。

2）注意地域及医院限制

宠物医疗险也会有地域和医院限制。目前主要覆盖一二线城市和少部分三线及以下城市，未覆盖区域可能无法投保。

3）留意免赔额及赔付比例，固定赔付最好

宠物医疗险免赔额一般在200-500。

有些保险公司则会根据医疗费，按比例计算免赔额。比如平安的「宠物医保基础版」免赔额为200元或自付费用20%（取二者最大值）。

这意味着医疗费用越高，免赔额越高，自付越多，所以不如固定免赔额划算。赔付金额会划定单次理赔上限，这个比例自然是越高越好。

4）留意保障范围

疾病范围自然越广越好。

但要注意，“疫苗、驱虫药、眼耳鼻等外部用药，及非疾病原因手术（如绝育、断爪等）等”费用无法理赔。毕竟宠物医疗险主要报销疾病引起的治疗费用。

5）不追究既往病史的最好

6）一定要看免责条款

免责条款指哪些情况保险公司可以不赔。

平安「宠物医保」就有一条“不论有无法律禁止，藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及其他烈性犬中，保险公司不承担理赔责任。”

所以，免责条款一定要看，以免买错。

7）大部分宠物医疗险会要求打疫苗，建议提前做好。

3

再具体来看一下这几款宠物医疗险。

这三款医疗险主要针对猫和犬，其他宠物无法投保。

「友安宠物医疗险」和「平安宠物医保」均为1年期产品，等待期30天。友安仅针对成年宠物，平安的则覆盖各个年龄段。「宠扒扒」为90天保障产品，等待期7天，只针对幼宠。

疾病覆盖范围上：

「友安宠物医疗」和「平安宠物医保全面版/豪华版」超过100种，基本上覆盖宠物所有疾病。 平安的「宠物医保基础版」只有40种，「宠扒扒」则只有8种。

保障效力上：

「友安宠物医疗」最高保额2万，最低1万；单次最多赔3000，最低1000；赔付比例最高90%，最低60%。

「平安宠物医保」最高保额3万，最低1万；单次最多赔6000，最低3000；不设赔付比例，但会对具体疾病诊疗费用划定赔付上限。

「宠扒扒」保额2000元，单次最多赔1000。同样不设赔付比例，只对具体疾病诊疗费用划定赔付上限。

所以，「平安宠物医保」效力最高。但「友安宠物医疗」最方便，没有体检等流程要求。平安的两款产品则要求体检，而且是先交费后体检，体检合格后才能投保。

价格上：

「宠扒扒」最便宜，其次是友安，平安最贵。

4

综合来看。

「友安宠物医疗险」保障略低于平安，但胜在免赔额低，投保简单，无需体检，打疫苗就行。而且价格便宜，综合性价比较高。

但缺乏对幼宠的保障，不过搭配平安的「宠扒扒」可以有效解决这个问题。之所以不推荐铂金版，原因在于保障效力不比黄金版高多少，却要贵100。相比之下，还不如选黄金版。钻石版保障最高，经济条件不错的可以买。

「平安宠物医保」虽然保障效力高，但免赔额也高。而且需要先交费再体检，投保体检比较糟糕，价格也最贵。性价比较低，故不推荐。

「平安宠扒扒」保障效力最低，保障期短，但价格便宜。不建议作为主要险种，可以作为补充。

关注公众号白话说保（ID：BXclear），获取有价值的投保指南。