天津东丽：在网上购买宠物一周内死亡 宠物保险套路深？理赔困难成痛点

天津东丽：在网上购买宠物一周内死亡

毛茸茸的小脑袋、圆圆的黄黑相间大眼睛、短短的可爱小腿，这只网购而来的矮脚猫还没有给袁女士带来更多“撸猫”的快乐，就让她陷入了失去它的悲伤和与卖家的纠纷中。

案 情 简 述

01

2022年6月22日

袁女士通过网络平台订购了一只矮脚猫。袁女士与卖家以微信形式沟通，约定价款6500元，当日，袁女士支付定金1500元。

02

2022年6月26日

卖家向袁女士微信发送了《定猫售后协议》。协议中记载：卖家省内包7天猫瘟腹水，省外包3天猫瘟腹水，出门起算。

03

2022年6月29日

袁女士支付尾款5000元、运费750元、中介费288元，共计6038元。

04

2022年6月30日

卖家将涉案猫咪以空运形式托运。

04

2022年7月1日

猫咪从广州运输至天津机场，袁女士于当日收到猫咪。

收到猫咪后

袁女士与卖家的反馈过程

7月2日，猫咪腿瘸

7月3日，猫咪体温高，没精神，需要就医

7月5日，猫咪没有胃口，便血，需要就医

7月7日，猫咪就医拍片后，医院确诊是腹腔积液，猫咪死亡

本是因喜爱而购买的猫咪最终却因为生病死亡，让愉悦变成了悲伤，因猫咪死亡且就医产生医疗费1023元，袁女士向天津市东丽区人民法院提起诉讼，要求判令卖家给付其合同款7538元及同期银行利息至实际还清日止，判令卖家给付其损害赔偿金1023元，共计8561元。

案 件 审 理

东丽法院认为，通过信息网络渠道买卖宠物，卖家应当确保宠物健康，并按照法律规定履行宠物检验检疫义务。庭审中，卖家确认猫咪发货时，并没有办理动物检疫合格证明。

买家购买宠物后，在合理期间，宠物确诊严重疾病，应根据卖家检验检疫义务完成情况分配举证责任，卖家未合理举证，应当承担向买家退款并赔偿损失的责任；卖家事先通过拟定格式条款的方式按照消费者所处地域不同设置低于猫瘟腹水潜伏期的质保期，减轻自己作为经营者的责任，限制了买家的主要权利，未经充分释明及买家明示同意，该格式条款应为无效。

遂判决被告返还原告袁女士货款、运输费、中介费、医疗费共计8561元。

网购需谨慎，当合法利益受到侵害时，记得拿起法律武器维权。建议消费者在购买宠物时，到正规的、有合法经营资质的宠物店购买，并要求商家提供宠物检验检疫证明。买卖双方应当签订书面协议，将宠物接种疫苗情况、售后争议处理方式等内容写进协议。如协议中出现类似霸王条款，应及时指出并与商家协商修改，避免不必要的争端。发生纠纷时，买家可向市场监督管理部门反映或者向人民法院起诉以维护自身合法权益。

来源：天津高法微信公众号

编辑：常跃旺

宠物保险套路深？理赔困难成痛点

宠物和人一样，生病了才是难题。不少人也会给自己的宠物投保，但是投保后定点医院“消失”。宠物保险怎么保障自己的合法权益呢？

社会现象

现在宠物保险的广告到处都是，为宠物上保险似乎成为了新的潮流。很多人对于宠物保险并不是很了解，听到可以为之后的看病拿药省钱，就会很心动了。

图 / 网络

像人类的保险一样，很多大型的保险公司也推出宠物保险业务。但是宠物险真的有必要吗？

派读宠物行业大数据平台公布的《国内宠物行业白皮书——2022年国内宠物消费报告》显示，2022年，国内城镇宠物（犬猫）主人数超过了7043万人，同比增长2.9%。国际咨询机构弗若斯特沙利文数据显示，预计到2024年，国内宠物数量将进一步增长至4.46亿只。而相关数据显示，我国宠物保险目前覆盖率不到1%。

从数据上看，虽然大家都开始科学养宠，精细养宠了，但是对于购买宠物险，大多数的铲屎官还是处于观望态度。

今年3月底，宠物主月月就通过给客服打电话申请了退保：“主要是觉得理赔的门槛太高，保障计划中写的超过200元就能理赔，但实际上符合理赔条件的条条框框挺多。”月月养了一只1岁的柯基犬，不久前因为小狗得了皮肤病，她便决定用上买了3个月的宠物险，而理赔结果却让她失望：“每个月33.25元，算起来也交了将近一百多元，但报销时把发票发过去才知道，必须是兽药字号的用药才能理赔，还要扣除200元的起始赔付价格，最终给小狗洗药浴的200多元不能报销，实际只理赔了9元。”

除了理赔问题，还有定点医院少。在投保之前，宣传中会描述有上千家定点医院可供选择，但是真的投保之后，附近的定点医院却很少。

蒋女士通过保险公司预约给爱宠打疫苗，但安排的医院距离自己住址10公里以内的就一家，剩下的医院均距离住址30公里以上。“当时买的时候，宣传的定点医院是非常多的，包括家附近也有许多连锁医院。但是到领疫苗的时候，却发现根本没有那么多医院可供选择。”

蒋女士询问保险公司，附近的连锁医院为什么不能打，得到的回复是“他们没有疫苗了。” 姜女士去家附近的定点医院询问时，工作人员却表示有疫苗。

是否有必要购买呢？宠物保险到底好不好呢？这些目前都存在着很大的争议。前不久某网络投诉平台整理的2022年十大消费乱象中，宠物医疗赫然在列。消费者们对宠物险的意见主要在于申诉时间长、赔偿门槛高、赔偿限额少等。

购买与否是每个消费者的权利，可以根据自己的需求决定是否购买。

法律分析

虽然目前来说，宠物险的覆盖率不高，但是其中的一些不规范问题已经暴露无遗，法律角度上看，可以从消费者与合同方面进行分析。

从消费者的角度来看。

卖保险的时候天花乱坠，理赔的时候难如登天。这已经成为了保险行业的通病了，也因此很多人比较反感保险行业。

购买保险需要去定点医院才能报销，这是否合法呢？根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。

消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。

根据上述的购买宠物保险，必须到指定医院就医才能赔付，显然属于“捆绑销售”或“搭售”，侵犯了消费者自主选择权。

从合同的角度来看。

购买保险签订合同之后，消费者与保险公司就构成了保险合同关系。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

保险合同成立时，保险公司已经确定了定点医院，且该定点医院名单直接影响消费者是否购买该保险产品，如果保险公司下架定点医院，属于合同内容的变更，保险公司应当事先通知，并经双方协商一致后方能变更。

根据《中华人民共和国民法典》第七条、第八条规定，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺，不得违反法律，不得违背公序良俗。

部分业内人士表示，当下的宠物保险市场，无论是产品丰富度还是保障范围，都难以匹配日渐增长的市场需求。通过社交圈层，部分养宠人将其不佳的投保体验进行分享，也进一步影响潜在用户，形成恶性循环。

所以，无论是否选择购买宠物保险，我们都要做好充分地考虑，了解相关的法律问题与风险。

规避风险

如果选择购买宠物保险的话，一定要仔细甄别广告内容。很多保险公司都会把自己的保险夸得“天上有地上无”的，投保金额少，保额却很高。

作为消费者，千万不要因为贪小便宜而头脑发热，仔细甄别广告以及保险合同中的条款，注意甄别保险合同中隐含的风险，提升对保险责任的认知意识。如果遇到侵权行为，也要及时合法地保留证据，用合法途径维权。

作为保险公司，也要遵守《广告法》的规定，不要夸张描述保险内容，开发更加体现消费者友好型理念的保险产品，注重提升企业品质。

当前我国宠物保险尚处于初级发展阶段，市场渗透率并不高，存在着很多不足，需要社会各方的共同努力。

编辑：云云

审核：邱邱

法律审核：未洋律师

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