想给宠物买保险？这10款保险对比分析一定要看

晚上铲屎，主人对宠物的疼爱就像对孩子一样。这是很多养宠物的人对自己的调侃。深蓝君在公园溜娃时总会看到各种宠物，白天工作，

养宠物不仅要投入时间和精力，如果宠物生病还得花费不少的金钱，很多人自然会考虑通过保险来转移自己的风险。关于宠物保险的话题，深蓝君一直是有规划的，今天我们就来聊一聊宠物保险那点事。今天的主要内容如下：

• 宠物？用么什有都，保险有哪些，都有什么用？

• 宠物还能上医保？应该怎么买？

• 宠物责任险，你闯祸我买单！

一、宠物保险有哪些，都有什么用？

虽然都是和宠物相关，如果从保障目的和作用来划分，可以把保险分成两类：

• 宠物责任险：宠物咬人或者造成他人的财务损失，通过宠物责任险可以进行赔偿，减少主人的损失。

• 宠物医疗险：和成人的医疗险类似，如果宠物生病，也可以通过医疗险进行报销。

深蓝君查了一些数据，宠物行业发达的国家会有40%-50%的宠物买过保险，而国内连给人买保险都不积极，就更不要说给宠物买了。

所以换个积极的角度来看，目前的现状应该叫做增长潜力巨大，各家保险公司都有一些尝试的动作。

二、宠物医疗险，应该如何挑选？

宠物生病是不小的开销，深蓝君的朋友也为宠物筹过钱。为了给大家推荐一些好的产品，我们对市场在售产品进行汇总，发现宠物医疗险少得可怜。目前热销的产品主要如下：

• 国内人保宠乐宝

• 国内平安宠e宝（宠物医保）

这类宠物医疗险存在如下的特点：

• 有地域限制：不是每个城市都能买到，需要到指定医院就医，比如人保的宠乐宝，深圳是没有定点医院。

• 需要体检：购买类似的保险，需要先缴费后到指定的医院体检，如果体检不合格是没办法购买的。

• 年龄限制：不是所有的宠物都可以购买的，不同年龄价格也不同。

• 免赔额：这类保险每次都有一定的免赔额，常见于200-300元左右，或者以医疗费用的10%-20%作为免赔额，取两者的最大值，免赔的比例还是非常高的。

我们汇总了这两款产品的基本信息如下：

下面分别看一下不同保险的优缺点：

1、国内人保宠乐保

国内人保的这款产品号称国内首款家庭宠物健康医疗保险，上线比较早，并且也经过了很多的调整，主要优点是保障的疾病范围比较广，高达130种疾病，基本宠物的全身都覆盖了。

不过缺点也比较明显：

• 购买区域少：以广东为例目前只有佛山、广州、珠海、惠州才能买。其他省份主要局限于省会。因为治疗需要到指定医院，签约医院太少了。

• 操作繁琐：为了购买这款产品，首先需要注册，填写个人的基本信息上传宠物照片后，才能购买，整个购买流程非常不人性化。

深蓝君填写了很多资料后，准备为1岁的“串串”投保，需要缴费1188元，缴费后需要到指定医院进行体检，只有顺利通过体检后才能承保，看来门槛还是非常高的。

2、平安宠物医保宠e宝

因为宠物就医和医院有很强的联系，所以平安联合多家知名宠物医院推出了宠e宝宠物医保。深蓝君看了一下门店网点，虽然不是很多，但是一些主要的大城市都是包含了。

这款产品的门槛明显相对较低，最低 380元就能购买，存在两个版本：

• 低配版：保障38种疾病，保障的范围相对较少

• 高配版：保障116种疾病，能够覆盖的病种和部位较全

这里就需要大家根据自己的实际情况来选择，以口腔外科举例，38种疾病版本只包含舌撕裂伤，而116种疾病还包含口腔创伤。

无疑116种疾病的包含范围更广，理赔的概率更高。建议想购买宠物医疗险的朋友要重点关注一下，这是一个选择的关键点。

这款同样需要先交费，然后在定点宠物医院体检后才能顺利承保。一定要接种过疫苗的宠物，只有猫和狗才可以。深蓝君为了测试这款保险，收听了平安好宠公众号，结果体验并不是很好，如果有需要的话，可以通过看到网，可以找到这款保险。

三、宠物责任险，应该如何挑选？

宠物责任险属于第三者责任险，跟熊孩子险类似，比如家里的宠物咬伤了人，或是给别人带来了财务上的损失，如果买了这个责任险，保险公司帮你赔。

这类产品有以下几个特点：

• 第三者责任：只对被宠物咬的第三者人身伤亡或直接财产损失负责，自家人或者宠物主的雇员是不赔的；

• 购买条件：有的产品限制需要有《养犬许可证》，而有的产品除此外 要《犬类免疫证》；

• 保额限制：一般单次赔付都是有限额的，而且全年存在总保额的限制。

深蓝君找了多家保险公司官网以及第三方平台，主要有几大公司有推出此类产品：

• 国内人保宠物责任保险

• 国内平安宠物责任险

• 华安财险：主人无忧爱犬责任保障

• 太平洋保险：宠物犬主责任险

• 史带财险：宠物主责任险

直接说 通过保额、购买条件、价格等几个因素对比来看，国内人保的宠物责任险有一定的优势，大家可以在人保的官网就能找到。而且深蓝君也咨询过客服，这款产品是不限制狗的种类的，只要有狗证就能买。

建议大家在具体选择的时候，也要再继续看一下，其实这类责任险都不贵，可能价格未必是首要考虑的因素。

四、写在最后

深蓝君身边就有拿狗当儿子养的朋友，并且会投入非常大的精力和情感。不管怎么说，既然养了宠物，就是家庭成员的一员，需要我们认真地对待。

善待生命，尊重自然，有时候教养就是体现在一件件小事当中。也许今天文章的点击量不会很高，不过能帮到有需要的朋友，这就够了。

狗生病，原来保险也能报销

吸猫撸狗是很多人的日常，不少人开玩笑说，立志做一名合格的铲屎官。

但养宠物在带来欢乐的风险也不容忽视，比如高昂的医药费、咬伤他人的赔偿等，这些都要主人来承担…

于是，市面上出现了 宠物保险，它能帮“铲屎官”分担风险吗？今天深蓝君就和大家详细聊聊。

主要内容包括：

1、宠物医疗，为什么那么贵？

2、防坑指南，宠物医疗险怎样选？

3、宠物责任险，这几款比较好！

一、养宠物，有哪些风险？

要苦只能苦自己，再穷不能穷主子。但养宠物有两怕：怕它生病，怕它闯祸。

1、看病难，看病贵

宠物生病，我们不仅担心要去哪治，还担心钱包吃不消。一次下来，少则几百，动辄几千上万。

小 A 是深蓝君的朋友，最近她的猫感染了猫瘟，治疗下来花了 3000 多块，让人直呼养不起…

导致宠物看病难、看病贵的原因，主要有以下几种：

• 执业兽医稀缺：兽医是一个相对小众的职业，医生水平良莠不齐。
• 自主定价：宠物医疗行业没有统一的定价标准，存在乱收费的现象。
• 检查费用贵：宠物医院没有国家财政支持，买设备全靠经营者自掏腰包，成本高。
• 检查项目多：宠物不会说话，得靠各项化验才能得出结论。
• 药品贵：兽用药准入门槛高，生产厂家少、产量少。同样成分的药，可比人用药贵 10 倍。

这么一来，给宠物看病就是一道不小的难题。

2、宠物伤人，隐患不小

近年来，宠物伤人的事件也时有发生。就算只是小抓小咬，光是狂犬病疫苗的费用，至少就得赔几百上千块。

为了解决以上两大风险，宠物保险也应运而生。主要分为两类：

• 宠物医疗险：能报销看病的医药费。
• 宠物第三者责任险：赔偿宠物袭击他人，造成的人身伤亡、医疗费、财产损失。

目前国内的保险普及率还不高，很多人自己都没有保险，给宠物买保险的人更是少之又少。

另一方面，对于有保险意识的朋友，想给宠物买保险，却发现不是一件容易的事情。

二、宠物医疗险，怎么挑选？

宠物保险是一种非常小众的产品，不但产品少，而且稳定性低，有些产品卖几个月就停售了。

在这里，深蓝君秉着 “授人以渔” 的态度，教大家几个挑选要点，以不变应万变。

挑选要点 1：关注疾病种类

疾病种类越多，保障越全面。但除了看疾病种类，还要看是否包含高发疾病。

深蓝君通过咨询多位业内资深人士，拿到以下 高发疾病 信息：

值得注意的是，表中罗列的只是平均费用，在实际情况下，医疗费用可能更高。

以肠道异物为例，有些情况需要做手术将异物取出，费用就要到 2000 元以上了。

挑选要点 2：具体能赔多少？

通过宠物保险能报销多少钱，取决于以下几方面：

• 单次免赔额：单次花费超过免赔额，才能开始报销。
• 单次理赔限额：单次医疗，或单项疾病最高能报多少，通常还要受理赔比例限制。
• 年累计保额：最后还受到年保额的限制，超出了也不能报销。

可以看到，宠物保险的报销限制不少，但总体来说，还是能帮主人分摊一些风险。

三、宠物医疗险，哪款值得买？

通过全网地毯式搜索，深蓝君找到以下几款产品：

• 宠城医保
• 太平洋太宠爱普惠卡
• 太平洋太宠爱会员卡
• 平安萌宠医疗保险
• 平安萌宠保爱心版

直接说

• 如果想不限病种报销：可选宠城医保、太宠爱普惠卡。虽然单次最高理赔 800元，但胜在理赔门槛低，保费两三百也不贵。
• 如果看重某些疾病：比如看重尿道疾病，希望获得更高理赔，可考虑太宠爱会员卡（银卡），单次理赔限制较少，年度可报销 2000 元。
• 如果看重意外受伤：平安萌宠保爱心版，针对意外导致的骨折、异物、皮肤器官等创伤，有 2 万保额，但价格相对要高一些。
• 如果预算充足：可以考虑搭配购买。比如买一份不限病种理赔的产品打底，再根据自己重点关注的疾病，另外买一份。

值得一提的是，我注意到市面上有一些 “假保险” ，让普通消费者较难辨别。

这类产品没有保单号和保险条款，不能算是严格意义的保险，可能存在无法获赔的风险。

大家在投保的时候，最好注意一下。如果不确定，可以打保险公司客服电话确认一下。

四、7 款宠物医疗险测评

为了挑选到更适合自己的产品，下面我们来详细看看：

1、太平洋太宠爱

太宠爱由太平洋保险承保，分为 会员卡 和 普惠卡 两款产品：

这两款产品都不分宠物品种和年龄，价格都是统一的。我们来分别看看：

① 太宠爱会员卡

会员卡按年保额由低至高，分为银卡、金卡、钻石卡。其中钻石卡最贵，保费1088元，年度可报销 1 万元。

它的优势在于保额较高，保障病种也较多。但有些高发疾病不能理赔，比如皮肤病、呕吐腹泻、感冒咳嗽等。

② 太宠爱普惠卡

普惠卡年保费 268 元，优势是 全病种理赔，但 200 元以下不赔，超 200 元赔 40%，单次最高赔 800 元。

以常见的皮肤炎症为例，如果治疗花了 1000 元，折算下来可以报销 400 元。

如果只是想给宠物基础保障，可以考虑这款，基本生一次病，保费就回本了。

如果想保障全面些，可搭配购买会员卡和普惠卡。

2、宠城医保

这款产品是由太平洋、太平科技、大地保险共同承保，它和太宠爱普惠卡差不多，都是不限病种报销，单次最高赔 800 元。

它还有以下亮点：

• 理赔快速：线上提交资料，最快可 2 小时理赔。
• 续保待遇更好：续保没有等待期，且报销比例可上浮。
• 可报销医院更广：没有指定医院，只要能提供正规医疗发票，即可报销。
• 可保年龄更广：最高可保障 12 周岁的宠物。

这款产品主要是在线下的宠物店、宠物医院销售，比如连锁的瑞鹏、瑞派宠物医院等。感兴趣的朋友可以去了解一下。

3、平安萌宠医疗险、萌宠保爱心版

这两款产品的优势是针对意外受伤等疾病，报销额度可达 1-2 万，但高发疾病保障不太全面，且只在北上广深、成都等地销售。

如果你在可保地区，看重意外伤害的高额报销，也是值得考虑的。

五、宠物第三者责任险，怎么选？

宠物第三者责任险，也是比较重要的险种，可以保障宠物伤人，或对方的财产损失。

先来看看它的挑选要点：

• 关注能赔多少：保额高、免赔额低的，相对更好。
• 关注哪些情况不赔：比如，咬了自己家人，或造成自家财产损失的，不赔。

深蓝君为大家挑选出这几款产品：

• 人保家庭成员责任
• 人保宠乐保

直接说

• 如果看重高保额：人保的家庭成员责任险，保障范围最广，除了保宠物狗，还保家人、雇佣人员责任，最高可买 500 万，保障非常全面。
• 如果看重性价比：人保宠乐保的性价比不错，虽然有 500 元免赔额，但买 5 万保额只需 19.9 元。

大家可以根据需求来挑选，如果觉得单款产品保障不够，也可以搭配着买。

六、2 款宠物第三者责任险测评

我们来看看这两款产品：

1、人保家庭成员责任险

如果你想要全面的保障，可以优先考虑这款产品，它的优点如下：

• 保障范围广：除了保宠物责任，家庭成员造成别人损失，这些情况也能保。
• 保障额度高：270 元能买到 50 万保额，最高可买 500 万。

这款产品适合预算充足，追求高保额的家庭。

2、人保宠乐保

如果自己的狗有办理正规 “ 狗证 ”，就能买这份产品。一份快餐钱，能买到 5 万保额，对于狗狗一般的闯祸风险，也够用了。

这两款产品是很不错的，建议宠物主们买上一份。毕竟宠物难于看管，风险防不胜防。

七、宠物保险，你还要知道这些！

关于这两个问题，希望大家也能了解一下。

1、理赔需要注意什么？

很多宠物保险都要求，去定点医院才给报销，因此要明确哪些医院在报销范围。

建议就医前先给保险公司致电报案，尤其是较模糊的情形，要和客服确认，是否属于报销范围。

在就医时保留好医疗单据、病历等。等看完病后，就能尽快申请理赔。

2、不要忽略自己的意外险

作为宠物的主人，如果担心被咬伤，最好的方式是买份意外险。

意外险可以保障各种人身意外，包括被自家宠物咬伤的医疗费、疫苗费等。

点击我头像，私信回复：意外险，就能看到测评。

八、写在最后

有研究发现，吸猫撸狗确实能缓解焦虑和抑郁的情绪，但在决定养宠物之前，还是要考虑清楚。

毕竟，宠物就像亲人和孩子一样，除了要愿意铲屎，还要有充分的时间和耐心去陪伴它们。

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