投保宠物险后定点医院“消失”了 最低几块钱，“宠物盲盒”电商平台仍在卖

投保宠物险后定点医院“消失”了

近日，有读者来电反映，在看到一则号称能百分百赔付的宠物医疗保险广告后，为自家的猫投保了一份宠物险。可当猫生病治疗后办理理赔申请时，却出现了理赔难问题，最终只获赔了治疗费用的40%。

近年来，随着宠物经济逐步升温，宠物保险行业快速发展起来。据业内调查公司发布的宠物保险市场研究报告，2020年国内宠物保险市场价值约33亿元，2021年到2027年预测期内将以38.1%的复合年增长率增长。

宠物保险快速发展的同时也产生了不少问题。在第三方投诉平台上，围绕宠物保险的投诉众多，投诉内容集中在宠物保险赔偿难度大、理赔周期长、赔付金额与宣传不符等。

宠物保险实际应用情况如何？为何被频频吐槽有“坑”？该如何进行规范？记者围绕这些问题展开了调查采访。

“2元！2元！2元！每月花2元即可获得最多1万元的赔偿额！并且覆盖多种疾病，常见的肠胃病、犬瘟、细小病毒等，都可以申请理赔，全国超过1万家定点医院，升级后免费送驱虫、狂犬疫苗、宠物营养师电话咨询服务，快给你的宠物增添一份保障吧。”

“不要等生病才后悔，××宠物险，每月一杯奶茶钱，安心一整年，投保即享受宠物生病无门槛理赔，保障范围内意外受伤也能赔，给自家毛孩子安排宠物险太值了！”

……

在各大社交平台，像这样的宠物险广告随处可见，而宠物主购买后引发的投诉纠纷也屡见不鲜。

多位专家近日接受《法治日报》记者采访时说，解决宠物保险乱象，一方面要通过建立完善宠物身份识别制度，解决骗保问题；另一方面要建立公开透明的宠物医疗体系与价格体系，制定行业标准，加大执法力度，提升宠物保险行业的规范化与专业化水平。

广告宣传天花乱坠

定点医院频繁更换

“宠物体检医疗费用？不需要！宠物高额医疗费用？不需要！现在只要一份宠物险，就可以在宠物生病时报销70%的医疗费用，而且是全病种保障，就连意外受伤也包含在内……”为了吸引宠物主投保，保险公司打出各种极具诱惑力的宣传语。

以某平台月销量超2万的一款尊享版宠物险为例，保障期限1年，保险价格为每月49.75元，一年保费597元。宠物投保年龄为3个月到9周岁的宠物犬、猫，保障内容为宠物疾病及意外医疗保险金（先天、遗传性疾病除外）。在保险期间内，被保险宠物遭受意外伤害或罹患疾病，可以前往定点医院办理理赔申请，宠物医疗责任累计赔偿限额1.2万元，每次事故赔偿限额1000元，免赔额0元，在指定宠物医疗机构每次事故按70%的比例赔付。

该宠物险宣称，在普通的保险责任之外，还有宠物医师电话咨询、邮寄体外驱虫药等专属服务。且就医范围广，全国4000余家定点医院提供医疗服务，涵盖大部分猫犬品种和城市。在产品介绍下方，含有宠物主花1600多元检查及药物费用，申请理赔后获1000元赔偿的事例。

除尊享版外，该平台还设有豪华版、普通版等多种宠物保险版本，最便宜的只需每月8元，除了没有增值服务和理赔额度低外，乍看起来宠物险能够做到“每月几元钱了却‘铲屎官’烦心事”。

但事实是否如此？在社交平台、消费者维权平台等公开平台上，记者发现，消费者针对宠物险的抱怨声不断。

今年3月，来自青海省海西蒙古族藏族自治州的李玲（化名）在购买一款宠物保险时关注到，她所在的城市有能够进行理赔的定点医院，购买宠物险可以使用保险赠送的宠物疫苗服务。但当她购买后去预约打疫苗时却发现，App显示所在城市没有定点医院。 保险承诺的免费宠物医生电话咨询服务，她打了很多次都没有接通过。

“我打保险公司官方服务热线也一直无人接听，后来联系了在线客服，对方了解情况后，让我留下手机号码说过几天会联系我，可到现在还没人联系我。”李玲说，从3月初到现在已经一个多月了，一直没有得到保险公司的回复，而且4月的保费还被自动扣了。

家住河南省南阳市的王萍购买宠物保险后，也遇到了定点医院突然“消失”的问题。今年2月，王萍浏览一款宠物险时，发现其中一家合作定点医院就在自己家门口，于是便直接支付了一年的保险费用。投保完不到一个月，王萍家的宠物犬因吃坏肚子需要治疗。她打开App准备预约时发现，原本家门口的宠物医院已不在定点医院行列，也不知道保险公司什么时候改变了定点医院。

遇到这种情况的宠物主人数不少。来自云南省昆明市的王莉（化名）告诉记者：“投保宠物险后不久，我带小猫去看病，办理理赔申请时却显示在非定点医院就诊，只能按照40%比例赔付，700多元的费用只报销了200多元。”

记者发现，在某款宠物险的投保须知及重要告知里有这样一条规定：保险人有权根据实际合作情况、综合服务质量和整体风控考量对医院清单进行调整，用户出险时须以页面显示的最新定点/非定点医院清单为准，非上述清单内医院发生的相关费用，保险人不承担赔偿责任。

短时间内，定点医院不断更换，从而影响了投保人权益的实现，这是否合理？

辽宁瀛沈律师事务所律师钱宇认为，保险公司调整定点医院和非定点医院清单从法律上看没有问题，但进行调整一定要提前告知消费者。“这些定点医院关系着消费者宠物治疗费用报销的多少，如果随意调整，很容易侵犯消费者合法权益，对此必须提前通过能让消费者知情的方式，比如短信、电话、消息推送等，向消费者作出告知和说明。”

未填信息亦可投保

申请理赔困难重重

记者在调查中发现，一些宠物保险投保非常随意，即便没有上传宠物信息也能投保成功，且每月自动扣除保费。

在某App上，记者购买了一款每月扣费35.75元的宠物保险，在付款方式的下方，记者注意到选择分期付款时会有一行小字提示“每月按默认扣款顺序扣款”。在支付完成未上传任何宠物资料的情况下，该宠物保险保单已经生成，被保险宠物处为空白。而在另一款App上，记者用网上随意搜到的宠物图片，并随意填写信息用于被保宠物验证，结果“秒”通过了审核。

而“秒”通过的审核，没有实际被投保宠物存在的宠物险，想要退款却不容易。选择退款后，要经历多个环节：首先会弹出退保须知、保障责任等内容，告知退出后无法享受哪些权益，给出“我再看看”和“继续退保”两个选项；点击“继续退保”后弹出“退保原因”，勾选完后给出“我再想想”和“下一步”两个选项；点击“下一步”后来到退保信息确认，点击确认后又会出现“退出后无法享受相关权益”的弹窗，再给出“我已确认”和“考虑一下”两个选项。

华东政法大学经济法学院教授任超告诉记者，就自动扣费而言，消费者权益保护法规定消费者享有知情权与自主选择权。市场监管总局《网络交易监督管理办法》同样规定，网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前5日，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择；在服务期间内，应当为消费者提供显著、简便的随时取消或者变更的选项，并不得收取不合理费用。

“ 经营者为取消自动扣费设置烦琐的程序，表面上看不存在太大问题，实际上变相剥夺了消费者的知情权与自主选择权，侵犯了消费者的合法权益。”任超说。

消费者在办理宠物保险理赔时，同样遇到重重困难。

家住天津市东丽区的徐欢家里养了一只布偶猫，经常生病，一年花在猫身上的费用达数千元。去年12月，她了解到现在有专门为宠物定制的宠物保险，于是就买了一款网上推荐人数比较多的宠物医疗险。

该款宠物医疗险介绍中显示，可以按月扣费也可以一次性交纳一年费用，一个月保费70元左右，一年总保费大概需要840元，每年医疗报销额3万元，单次事故最高赔付2500元。值得注意的是，在宣传页面，该宠物险明确注明“保额内不限理赔次数”。

“就是看中赔偿额和不限理赔次数才买了这款宠物险。”徐欢告诉记者，刚开始还比较顺利，因治疗猫的眼疾，她报了两次保险均获赔，但今年4月初第三次申请理赔时，保险公司直接拒绝，称同一问题最多赔偿2次。

另有宠物主向记者反映，他购买的宠物险被保险公司要求分开提，即宠物治疗几天就得报案几次，且每天有200元的免赔额度，最终自己花了2000多元，却只获得几十元赔偿。

记者发现，有些保险明明投保时写着保费可以按月交付，在申请理赔时却要求必须一次性补齐年度剩余保费才能发起申请。

多位宠物主向记者吐槽：买宠物险的初衷就是为了应对猫狗高昂的医疗费用，但买完后发现实用性并不强，这类保险实际理赔时与宣传语中写的大相径庭。

完善身份识别制度

规范宠物医疗行业

宠物保险问题不仅是针对投保人的单箭头。

据保险行业内部人士介绍，给人上保险，受益人的身份十分清晰，而宠物保险不同，很多宠物的毛色、长相极为相似，仅凭肉眼难以判断就诊的宠物是否为投保的宠物，于是有人利用这一漏洞骗保。

比如，有人养了多只宠物但只买一份保险，几只宠物看病时轮流使用。还有人和宠物医院联合起来，故意给宠物开高剂量的药，来获得较高的赔偿，获得理赔费用后，两者平分。更有甚者，利用漏洞故意打伤宠物，或者给宠物食用有害的食物，恶意骗取理赔金。

“由于骗保问题较为严重，所以国内提供宠物保险的保险公司设置的保险金额都不高，保额高的也都设定了较高的免赔额。”该业内人士说。

在任超看来，实际上宠物保险行业与宠物医疗行业的发展密切相关，宠物医疗的诊疗结果是宠物保险理赔的重要依据。减少实践中的骗保现象很大程度上需要依赖宠物医疗行业的专业化与规范化。 宠物医疗行业需要提升自身专业化程度，建立公开透明的医疗体系与价格体系。

“ 还可以借助AI、大数据等现代科技，建立完善宠物身份识别制度。越来越多的企业已经在研究探索如何基于宠物面部或者鼻纹等特征识别宠物身份。随着技术发展，宠物不仅将拥有自己的数字身份，还会实现各种数据在医疗与保险行业的互联互通，这将极大程度上杜绝伪造身份骗保的现象。”任超说。

受访专家均认为，宠物保险的存在很有必要，未来一段时间内，随着我们生活水平的提升，国内的宠物经济将会持续蓬勃发展，随之而来的是宠物医疗以及宠物保险行业的市场需求增多，宠物保险不仅可以在一定程度上缓解宠物就医给消费者带来的经济压力，规避医疗风险，也是推动保险行业在新兴领域进一步发展的重要动因。

任超说，市场监管部门等需要依法完善自身的职权划分，加大执法力度，打击宠物保险行业的违法乱象，并积极受理消费者的投诉与举报，避免出现投诉无果、举报无门的现象。保险行业协会以及与宠物业有关的行业协会要加强行业自律，制定相关的行业标准。同时可以推动宠物保险行业与科技企业的合作，利用现代科技解决宠物身份识别等问题，提升宠物保险行业的规范化与专业化。

在钱宇看来，保险公司要积极提升保险产品质量，规范经营行为，学习吸收国内外的先进经验，依靠高质量的产品与服务在宠物保险市场获得长久竞争力，同时主动接受监管部门以及社会舆论的监督。

“消费者也要提高维权意识，在签订保险合同时保持谨慎，注意甄别保险合同中隐含的风险，提升对保险责任的认知意识。”钱宇说。

来源： 法治日报

最低几块钱，“宠物盲盒”电商平台仍在卖

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者调查发现，目前在各大电商平台，售价从几元到几百元的宠物盲盒仍然在公开售卖。有卖家宣称，“签收前验收，死了能补发。”

160只小动物被打包成“盲盒”，多只已经死亡

5月3日晚9点，微博账号“成都爱之家动物救助中心 ”发布了多条短视频，视频里一辆大货车上密密麻麻地叠放着十多层快递盒，不时传出小动物的哀嚎。

这些袋子上都贴有中通快递的快递单，邮寄地址有深圳、广州、桂林、兰州、昆明等地。这些快递就是所谓的宠物盲盒。据视频画面显示，货箱里充斥着小猫小狗的惨叫声，货箱门紧闭，内部空气不流通，里面的动物可能会被活活憋死。

这些宠物盲盒里的小猫小狗，被商家和快递网点当成一件件货品出售、打包。买卖双方在电商平台等渠道达成交易后，卖家将宠物随机装盒发送，而买家直到收货拆箱时才能知道小动物的样子、死活。在网传现场视频中可以看到，一个小小的快递盒里同时装着三只宠物，挤在一起无法动弹；据介绍，运输前，为了防止动物们在箱子里排泄，需要提前一天让它们绝水绝食。

据媒体报道，经过检测，5月3日晚发现的160余只猫狗中，目前共发现7只动物感染了动物传染病毒，2只疑似感染，完整的检验结果最快6日可以全部得出，未来会对外公开“领养”。

根据“成都爱之家动物救助中心 ”发布的微博，这些动物已从石板滩宠物城运到爱之家。5月4日，中通快递发布关于成都荷花池网点违规寄递活体动物事件的情况通报，为相关网店违规揽收致歉，表示该站点会暂停业务配合调查，同时中通快递四川省管理中心相关负责人接受停职调查。

活体盲盒被称作“游戏”，卖家表示“死了补发”

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者搜索多个购物网站发现，目前动物盲盒仍在公开售卖。

在淘宝上输入“活体小宠”、“动物盲盒”等关键词，猫咪、仓鼠、兔子、乌龟、蜥蜴等动物皆可“盲盒”，售价从几元到几百元不等。有20元的猫咪盲盒、14.8元的仓鼠盲盒，还有标注着“买一送二”、“买一送三”的一些动物盲盒，售价远远低于市场价。

在一家月销7000＋的仓鼠、银狐盲盒淘宝店评论区里，显示有143个买家打出了中差评，他们晒单的盲盒仓鼠很多已经死亡。“买来第二天就死了一只，第三天又死了一只，必须得给好评才给退钱”；“没两天，两只全挂了”；“买回来第二天就死了，补发的当天就死了，太让人伤心了”；“发的都是病鼠”；“这些都是星期鼠，病鼠。”还有买家晒出了宠物盲盒的快递包装，一个简易的快递纸箱里放着透明的亚克力盒子，在运输过程中盒子已经被摔得粉碎。该买家晒出仓鼠嘴角有血，已经死亡的照片，“仓鼠死了没人管。”

宠物运输过程死了怎么办？记者以买家的身份咨询一家活体宠物盲盒的卖家，对方表示，他们店在浙江，发普通快递到济南，运输过程会有3—5天，“会放点吃的喝的到盲盒里，货到之后开箱验货，死了可以补发。”

“运输时间这么长，到货肯定就会死了。”记者再次问卖家，对方回复了一句“哦”。

还有一些动物盲盒上标注着“盲盒游戏”，一家活体乌龟盲盒价格从18.8元到188元不等，根据不同乌龟的价格区间随机打包，并明确规定了游戏规则：“不接收中差评，不接受指定龟品种，不能在评论区评论龟品种，玩的是刺激，有赚有亏。”

值得关注的是，虽然不少卖家都表示出售的盲盒里动物已经打过疫苗，但当记者要求其出示疫苗证据时，对方表示“无法提供”。

“开箱验货”，视频网站博流量

记者从短视频网站搜索发现，视频平台也有一些博主在靠“开箱测评宠物盲盒”博流量。

一个点赞量为1.8万的盲盒开箱视频中，博主打开包裹的严严实实的快递盒，里面密密麻麻地放着一些活体乌龟，博主直接称呼为“这箱货”，打开之后开始计算价格，并且问“这次买的值不值？”

随后，记者搜索了B站等各个网站平台，均有视频博主发布的“拆动物盲盒视频”，除了乌龟，还有猫咪盲盒、壁虎等爬行类动物盲盒等，被流量博主当成玩“惊喜”的噱头，博主会在评论区中表示“喜欢就关注测评！”

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者在二手平台交易网站闲鱼上搜索发现，除了售卖“动物盲盒”，还有很多除了不少以“爱心领养、宠物救助”为名的动物售卖消息。配图多为布偶猫等一些比较名贵的宠物，价格却低的出奇。记者咨询其中一位卖家后对方表示“加微信，视频挑选，选中之后快递”。通过视频挑宠物，如果运输过程死亡怎么办？有卖家表示“开箱验货，路上死亡退款或补发；收到货后24小时之内死亡可以补发或退一半的款。”

网站允许“动物盲盒”，售卖律师提醒：盲目购买无法保障个人权益

网上售卖活体动物，电商平台方在这类活物商品上线销售时是否有审核机制？

记者向淘宝客服客服进行了线上咨询。客服表示，如果售卖活体宠物，需要申请宠物活体特种经营资质，申请需要工商《营业执照》等，只要是申请通过，“制成宠物盲盒也可以”。

记者查询发现，随着“盲盒热”的兴起，“活体动物盲盒”在购物网站、视频平台上早已存在。有媒体公开报道，此前活体大多是猫或狗，商家装进盲盒的小动物多数来路不明、带病带菌，且缺乏必要的疫苗接种，而由于运输途中存在各种风险，不少动物在运抵目的地之前，就已经奄奄一息。即使能够到达买家手中，结局往往就是被丢弃、自生自灭。

此次引起众怒的动物盲盒视频中，“成都爱之家动物救助中心 ”拍摄的视频中就有这样一幕，快递站附近堆放着几个无人管理的、用蛇皮袋装的退件包裹，把袋子撕开，是几只已经死亡的小狗。

北京市中闻（上海）律师事务所管委会委员，执行主任张玉锋律师认为，从网上购物，等于是买卖双方的私下交易，除非有举报，不然政府主管部门主动介入、主动查实非常困难。实际上，通过快递邮寄未经检验检疫的活体动物，在我国是明令禁止的行为。我国《邮政法实施细则》第三十三条规定：禁止寄递或者在邮件内夹带各种活的动物。

我国《动物检疫管理办法》也规定，出售或运输的动物，须经所在地县级动物卫生监督机构的官方兽医检疫合格。只有取得检疫合格证明，方可离开产地。

在运输的流程中，动物防疫法也有规定：运输动物的单位和个人，必须做好动物的免疫、消毒、检测等工作。托运人托运时应当提供检疫证明，没有检疫证明的，承运人不得承运。张玉锋律师提醒，盲目购买未经检疫的动物，不仅存在安全为生隐患，作为消费者的合法权益也无法得到保障。

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者注意到，2020年3月19日，国家邮政局向全行业发出通知，要求规范活体动物寄递、严厉打击非法寄递野生动物及其制品行为。“对于可以寄递的活体动物，企业应当要求寄件人进行安全妥善包装。在运输、分拣、投递环节，要将内件为活体动物的邮件快件进行有效物理隔离，在确保活体动物邮件快件本身安全性的避免其他邮件快件污染、损毁。在投递环节，还应告知收件人邮件快件的内件属于活体动物，提醒其注意安全防范。”（记者 郭春雨）

来源：齐鲁晚报