宠物保险到底怎么买 宠物治疗费为何如此“任性”

宠物保险到底怎么买

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大家好，我系浪浪。

如果家里养了猫狗，最怕的是什么？

怕它们生病。

我自己养了两只猫，我知道宠物看病有多贵。

有一次我家里的小白，不仅把我的一双鞋子抠破了，还把鞋带给吞了。

当时我的心情很复杂，毕竟是真的怕猫出事。

但是我的那双AJ，也是真的贵啊。

接着，我抱着复杂的心情抱着若无其事的小白，去了宠物医院。

医生说先做个全身检查，包括抽血、彩超和X光，然后才能给出下一步的诊疗方案。

我说好，去了前台缴费，一共收费两千三百二十八。

然后医生就把猫拿走了，说让我过2个小时来取。

2个小时过去后，医生告诉我检查结果都很正常，估计猫自己偷偷吐出来了，买个化毛膏回去，平时多吃点就没事了。

就这？？？

我一时间不知道是该开心，还是心疼我的钱。

我就在两种情绪之间，左右为难。

还不如直接让我，左右为男。

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像这样的事情，每天都在发生。

宠物不会说话，不会告诉你哪里不舒服，哪里有病。

所以一旦宠物有了一点异常，去到医院就要先做个几千块的全身检查，查完发现宠物倒是没事，但是主人看到账单后快心梗死了。

直接痛失一个月的房租。

而且宠物看病没医保，医疗费全都要自己掏腰包，小病几百上千的我倒是没问题，但是严重一点的病，那妥妥地就得上万了，想想都肉疼。

所以讲真，有时候我宁愿是我自己生病，也不要是我的猫生病。

如果没保险的话，这也太费钱了吧…

由于这点，之前也一直有人问我：

宠物保险该怎么买，支付宝上的宠物险值不值得买。

最近刚好养猫的朋友问了这些事儿，我就正好做一期关于 “宠物险该怎么买” 的内容。

我来讲下挑选一款宠物保险的要点。

方便大家自行挑选，以避开某些有问题的产品。

宠物险这块鱼龙混杂，好产品真不多，大家要擦亮眼睛。

第一、宠物险的报销范围要覆盖全病种，支持报销的定点医院要够多

市面上某些宠物险，只保障宠物的意外伤害，比如摔伤、撞伤等等。

但如果是养猫的话，一、猫不出门，发生意外的概率很低，二、猫有九条命，想受个意外伤害也不容易。

反而，猫倒是经常会生一些小病，比如感冒、肠胃病，尤其是品种猫。

如果不保因疾病导致的医疗费的话，买宠物险就没啥意义了。

而如果保障的疾病不够广，只限于发烧、肠胃炎、感冒这些，那保障也不算全。

所以要买能覆盖全病种的宠物险，不管是生病还是意外伤害，只要去宠物医院接受了治疗，就能报销。

宠物医疗险跟人的医疗险有个非常大的区别。

宠物没有公立医院，所以通常是保险公司会要求，必须去合作的定点医院就医，才能报销医疗费。

那如果这款宠物险合作的宠物医院不够多的话，可能买了也没什么用。

比如说猫生了一个急病，要马上去医院，然后最近的合作医院在三十公里外，这时候为了救命，肯定会选择 “就近就医”，这样就没法报销了。

所以在宠物医疗险的选择上，一定要选择合作医院多的、自己附近就有合作医院的宠物险。

如果能支持在非合作医院报销，那就更好了。

但这个，一般我会建议去合作医院。

因为保险公司为了防止被骗保，会先对合作点进行一轮筛查，这家医院正不正规、收费合不合理，是否健康运营，都会作为合作的考量点。

相当于，这个医院有没有道德风险，保险公司帮你筛查过了。

带主子去这样的医院看病，也会相对靠谱一点。

总比信xx点评好…

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第二、医疗的报销额度够不够用，免赔额是多少，报销比例如何

一般我会建议选单次报销额大于2000元，年总报销额大于1万元的产品。

如果小于这个数，保障的意义就弱了，主子如果生了一些严重的疾病，可能就兜不住了。

免赔额可以理解为是医保的起付线，要超过这个数以上的部分才能报销。

一般最好为0，其次是不超过300元。

报销比例的话，由于宠物险很容易赔穿…

所以，医疗报销比例一般在50%左右。

但宠物的医疗费本身也不便宜，如果产品的价格OK，杠杆比算得过来，那小主一年生一次病，基本就能把保费给赚回来了，甚至还有多。

第三、产品本身的性价比如何

价格、价格，还是价格。

医疗险是属于低损、高频次的保险产品，有造成损失小（一般几万已经罕见了）、高频次发生（猫狗的生病频次可能比人还要高）的特性。

这类产品，保险公司在设计的时候，为了防止赔穿，很容易就会做成高度保守的产品。

什么叫高度保守呢？一、计算一个保守的预定发生率，做高产品定价；二、通过提高理赔门槛，来降低理赔金额和次数。

所以买这类产品的话，务必要关注性价比，如果性价比太低，那意味着从覆盖损失的概率角度来讲，这笔帐一定不划算。

这样的话，还不如自己掏腰包呢。

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看完以上这些要点后，如果你觉得挑选太麻烦，也可以直接抄作业。

我在支付宝上找了两款性价比不错的宠物险，一个经济实惠，一个保障高配，适合不同预算的大可爱给主子投保。

第一款是大地保险的。

经济实惠，随意选配。

这款产品一共有三个版本，每个版本的区别如下：

其中我比较推荐的是升级版，性价比很高，保障额度也够用。

每个月33.25元，一个猫玩具的钱，就可以给自家主子每年1.5万的医疗报销额度（每次报销限额1500元）。

这款产品支持不限疾病报销，除了先天性、遗传性和已有的疾病外，其他疾病/意外导致的医疗费都可以报销。

合作的定点医院也很多，我看了下，离我800米的地方就有一家，并且支持非定点合作医院报销，就是报销比例会低个20%。

而且还有一些实用的增值服务，比如送猫3联/犬7联疫苗1针，送一次体外驱虫，几乎等于前两个月的保费免了…

直接在支付宝上搜索“宠物医疗险”，就能找到这款产品，记得选带 “蚂蚁保金选” 标志的那款。

ps: 蚂蚁保金选，是各大保险公司和蚂蚁保一起推出的服务，从投保门槛、性价比、保障范围、服务理赔和公司经营五个维度对平台上的产品做综合对比，最终筛选出综合竞争力最强的保险产品。据说综合评估排在产品类别前10%的，才会入选“金选”，带有这个标志。

第二款是大地保险的。

保障高配，有钱之选。

这款产品也有三个版本，每个版本的区别如下：

跟上一款对比，这款的价格贵了不少。

加价也加量，这款多了几个优势：

1. 高医疗额度，最低有10万/年的医疗额度，单次最高可以报销4000元；

2. 0免赔，看病一分钱也能报，实用率更高；

3. 增加了三者责任险，很适合养狗的家庭，如果狗子出门不小心误伤到人，或者损害了别人的财物，保险最高可以帮赔5万/年。

4. 增值服务更多，除了送猫3联/犬7联疫苗1针、体外驱虫药2支外，还多送了进口狂犬疫苗。

如果家里养的是大型犬，并且预算允许，我会更推荐这一款。

投保的话，直接在支付宝上搜索“宠物综合保障”，就能找到这款产品，同样记得选带 “蚂蚁保金选” 标志的那款。道理我刚才已经分析过了。

其他没了，再见。

宠物治疗费为何如此“任性”

在宠物消费日趋多元的 “阿猫阿狗”的事已不再是小事。动辄成千上万元的诊疗费、稀里糊涂的检查项目、宠物医生不具资质……作为宠物主人的你是否有过类似遭遇？欢迎关注“晨念AMOY”微信公众号，与我们交流。

晨报记者 张玲玲

见习记者 黄伊娜

上周，本报聚焦厦门养犬办证“不受待见”问题，先后刊发两篇报道，在全市引起强烈反响。记者近期调查发现，令不少宠物主人头疼的，还有爱宠看病难题，少则几百，多则上万，不同宠物医院收费差异大，标准难寻。

记者就和你聊聊宠物医疗的那些事。

爱猫久治未果

频频检查却不给化验单

2016年底，市民张小姐在明发商业广场内的一家宠物店花了2400元购买了一只英国短毛猫。猫咪一对大眼睛“自带眼线”，漂亮可爱。张小姐对其宠爱有加，购买了专门的猫粮和猫砂。饲养了大半年，猫咪一直很健康，成长得也很快。

2017年9月25日，张小姐发现猫咪的一条腿有些瘸，于是带它去看病，自此开始了长达3个月的“噩梦”。

在文灶附近的一家宠物医院，挂号后，医生先为猫咪拍了CR片。在排除骨折后，医生开了一瓶进口的补钙药。一系列操作下来，花费了500多元。

张小姐回家后按时给猫咪服药，腿瘸问题确实有好转，但没想到仅仅过了不到一周的时间，猫咪出现了流鼻涕、发烧、不进食等症状。张小姐带着猫咪再次去到那家宠物医院，经过抽血、化验、体检等一系列检查后，医生判断猫咪感冒了，为其打了两针皮下注射。之后张小姐又连续3天带猫咪前往医院打针，这一次看病花了2000多元。

好景不长，不到半个月，猫咪再次出现发烧、不进食的症状，这次张小姐带着猫咪到位于湖滨南路的一家宠物医院就诊。医生同样做了一系列抽血、化验等项目，花费了1000元后，医生告知张小姐，猫咪可能得了“传染性腹膜炎”，就是俗称的“猫癌”，建议张小姐不用继续治疗了。张小姐向医院讨要化验单，对方却以留存建档为由拒绝了她的要求。

张小姐悲痛欲绝，怕误诊又换了一家宠物医院，医生再次建议进行一系列检查。由于没有拿到上一家宠物医院的化验单，张小姐只能再次带猫咪化验，仅化验各项肝、肾等脏器就花了2000多元。医生说感觉不像是传染性腹膜炎，建议先治疗看看。

一支猫血蛋白价格400元，医生给猫咪连续打了5天，再加上其他的药，张小姐前后花了4000多元。不仅猫咪难受，张小姐也是身心俱疲。

遗憾的是，经过三番五次的治疗，猫咪最终在痛苦中离去。直到 张小姐也不知道猫咪到底得了什么病。

狗狗韧带断裂

飞北京治病花了十万元

市民阮小姐养了一只法国斗牛犬。她告诉记者，此前狗狗指甲有些发炎，于是她带着狗狗去宠物医院治疗。医生看了一眼就让拍片，确认四肢没有问题后，给狗狗开了几片药，一共花费近600元。阮小姐提出质疑，医生说药都是进口的，一颗就要100元。

可是药吃完了，狗狗的指甲也没有好。后来还是同一个宠物群的网友支招，阮小姐买了几元钱一支的药膏，给狗狗涂好了。

另一位市民小蕾告诉记者，她养的拉布拉多犬此前韧带断裂，为此她几乎跑遍了厦门的宠物医院，治疗效果不佳。后来听说北京可以治，她特意带着狗狗飞到北京治疗，前后花费十万元。狗狗在北京手术后护理一天就要800元。

市民曾先生说，他的狗在宠物医院治疗皮肤病花了2000多元也没有见效，治疗期间医生让他买一瓶400多元的进口药，他拍照让朋友帮忙翻译，发现只是普通的维生素。

宠物医院：配套检查多 费用下不来

记者走访厦门市的几家宠物医院和宠物诊所，发现检查收费和药品价格确实不便宜：猫用驱虫药一支120元左右，绝育手术的价格基本在300元至500元，CR片价格在130元至160元。

记者就费用问题咨询了宠物医院的医生。他们表示，宠物看病贵主要是因为所用仪器、药品基本上都是进口的，成本高昂，再加上宠物医院要盈利，但客流量相较于普通医院少了很多，因此才有了如此定价。有时单项费用并不高昂，但治疗时往往要配上多个检查项目，例如血常规、CR片等，多个项目加在一起，费用就上去了。 宠物看病不像人有保险，费用全部由宠物主人自行承担，因此给宠物看病的负担确实比较大。

宠物主人：宠物看病贵 可能遭遗弃

一宠物群的群主告诉记者，饲养宠物的人最怕宠物生病，哪怕是治疗普通的感冒也常常要花费千元左右。她组建宠物群一方面是为了帮忙寻找丢失的宠物，另一方面就是方便大家交流宠物生病的治疗方法，包括拉肚子、呕吐等常见疾病。

不少宠物主人反映，宠物买得起，生病治不起，严重时只能等死，没有责任心的人甚至会选择遗弃宠物。

记者了解到，在厦门，养宠物的群体中“80后”和“90后”不少，大多是普通上班族，宠物医疗少则几百元、多则上万元的花销让一些宠物主人望而却步，有时不得不狠心遗弃，加剧了病犬、病猫街上流浪的现象。

律师：注意保留证据 可向消协投诉

福建重宇合众律师事务所副主任郭真表示，宠物诊疗费用不属于政府定价范畴，未被列入政府价格目录，是由市场放开的，由经营者自主定价，但需要做到明码标价和透明公开，诊疗前须向动物主人主动说明。 厦门没有成立宠物行业协会，宠物医疗行业没有国家的相关监管部门，也没有具体的定价标准和操作流程， 从医疗价格、收费项目到从业资质等多方面没有明确的标准，宠物市场在价格及服务质量上参差不齐，造成消费者和经营者之间矛盾重重。

反观上海，在2006年就制定了《上海市宠物业行业协会宠物医疗纠纷调解（鉴定）暂行规则》，规定宠物医疗须持有《动物诊疗许可证》方可经营，同时提出宠物主人有复印病历记录、诊断记录、检验报告、用药处方等材料的权利。规则同时指导宠物主人如何鉴定欺诈消费行为等。

郭真建议，宠物主人如果发现宠物医院诊疗价格没有上墙公示，或存在欺诈和以次充好等行为，可向物价局和消费者协会投诉，并注意保留诊疗单、病历和付款凭证等证据。