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原生态宠物号 2025-01-04 17:13 14
国内商报记者日前在黑猫投诉平台发现，国。况情的费扣外内大地财产保险股份有限公司（以下简称大地保险）的宠物医疗险投诉声量不小，有消费者反映理赔遇到困难，也有消费者反映遭遇额外扣费的情况。
报销费用低遭吐槽
江苏的蒋女士向国内商报记。望失分十险保款该对者表示，自己2021年在某支付平台上看到了大地保险推出的宠物医疗险，于是就为家里的“毛孩子”购买了该保险产品，之后一直续保。但2022年7月的理赔经历让蒋女士对该款保险十分失望。
2022年6月，蒋女士养的小猫生病前前后后花了500多元，然而在报销的时候，保险最终只赔付了32.55元。“当时刚养宠物没什么保险意识，觉得宠物看病会很贵，购买保险能报销一部分钱，少点经济压力，就买了宠物保险。每年保费接近200元，比我自己的医疗保险都贵”。
蒋女士提供的报销单。（图片由受访者提供）
据蒋女士介绍，出险的大地保险宠物险（基础版）保费为14.08元/月，购买时保险公司承诺，免赔额为200元，定点医院报销比例为60%。然而理赔结果显示，除去200元的免赔额，非保障范围内金额超过300元。
蒋女士认为，“购买的时候根本就没提范围外用药”，“保障责任清单”说的是必要的、合理的医疗费用，“医生认为这个药是猫咪康复的必需药品。所以，医疗费用就是合理的啊。”
蒋女士提供的“保障责任清单”截图。（图片由受访者提供）
对此，记者拨通大地保险客服电话询问，没有在保险条款里看到对必要、合理医疗费用的规定。接线人员表示，电子保单中间位置“责任免除”中有写明。记者在开通投保页面的主保险条款中没有看到具体写明的用药范围，但在“投保须知”文档中间位置看到了加粗字体写的“责任免除”，其中规定使用饲证字产品、卫消证字产品费用不由保险公司承担，兽药证字产品需要确定是否为此项治疗所必需。
大地保险规定截图。（图片来源网络截图）
蒋女士表示，在宠物猫住院前她就和医生说过买了宠物险，“药也是医生主动开的，那你就会认为医生开的药就是合理必要的。”保险理赔后，蒋女士也去宠物医院了解过情况，但即便是保险定点医院，医生对哪些药可以报销也不是很了解，“问过宠物医院，宠物医院的意思是这个保险报销可能只允许兽药字号的。老百姓怎么会知道猫生病用什么药合适，肯定得听医生的。”
记者在小红书平台上也发现，不少人表示大地保险的宠物险理赔审核较严。
小红书截图。（图片来源网络截图）
对于保险理赔额和预期有较大差距，蒋女士曾两次拨打客诉电话。第二次联系时，客服表示会有售后部门主动联系蒋女士讲解保险条款，但直至今年2月底蒋女士在网上投诉，7个多月的时间里大地保险并未主动联系蒋女士，这让她觉得很不解。
9.9元宠物医保扣费不明
记者注意到，在黑猫投诉平台上，不少消费者投诉大地保险存在额外扣费的情况。一些消费者表示，莫名其妙被扣款，有的是退保后仍在扣款，有的甚至都没有添加宠物信息却被扣款。
有消费者表示，自己早就退保了大地保险的宠物医疗险，但账单仍出现9.9元的扣费记录。
还有消费者表示，“家中宠物早已去世，宠物医保早已关闭”，但仍被扣费9.9元，且宠物医保中显示并没有相关参保订单。
黑猫投诉平台截图。（图片来源网络截图）
有消费者称，自己“连宠物信息都没有添加过”，“而且找不到关闭窗口”。
黑猫投诉平台截图。（图片来源网络截图）
有消费者同样表示：“本人并没有开通这个莫名其妙的宠物医保卡，本人没有看到有任何需要扣费的页面和说明”就被扣费9.9元，甚至连客服人员也联系不上，“多次打客服电话无人接听”。对此，大地保险的公开回复为“建议你联系我们的电话客服做进一步沟通”。
黑猫投诉平台截图。（图片来源网络截图）
据了解，多位消费者投诉的9.9元/月的“宠物医保”扣款方是重庆大地金融科技有限公司（以下简称大地金科）。大地金科成立于2017年，由大地电子商务有限公司100%控股，而国内大地财产保险股份有限公司拥有大地电子商务有限公司100%的股份，也即大地金科是大地保险的孙公司。
企查查显示的股权穿透图。（图片来源网络截图）
记者就9.9元扣款问题联系大地金科，业务运营部陈先生对记者表示，消费者投诉的扣费问题是由于当初在支付平台做活动时，不少用户在奖励机制下开通宠物医保卡，活动页面已经提示下期会扣费9.9元，后续有的客户忘了关闭续费业务导致扣费。陈先生表示，项目刚上线时，有些体验的地方、明示的地方做得不够到位，现在已经改进了。之前客户出现的扣费问题，联系客服可以帮助退费、关闭协议。
对于消费者反映的联系不到客服人员的问题，陈先生表示，前期对于流量预估不足，导致客服人员处理能力不够，有些电话拨打不进来，目前已经能及时处理客诉问题。
附加服务享受难
记者在大地保险的宠物医疗险宣传页面看到，不同版本的保险可以享受不同的增值服务。但这些专属服务是否可以轻松地享受呢？
从宣传页面可以看到，基础版宠物医疗险可享受邮寄体外驱虫1只和电话问诊咨询，升级版增加犬六联或猫三联疫苗1针，尊享版在上述三项基础上另外增加基础体检等两项服务。
宠物医疗保险宣传页面截图。（图片来源网络截图）
但蒋女士却在兑现的时候遇到了困难。蒋女士通过保险公司预约给爱宠打疫苗，但安排的医院距离自己住址10公里以内的就一家，剩下的医院均距离住址30公里以上。“当时买的时候，宣传的定点医院是非常多的，包括家附近也有许多连锁医院。但是到领疫苗的时候，却发现根本没有那么多医院可供选择。”
蒋女士询问保险公司，附近的连锁医院为什么不能打，得到的回复是“他们没有疫苗了。” 姜女士去家附近的定点医院询问时，工作人员却表示有疫苗。
保险公司给蒋女士提供了一种方案，将疫苗换成驱虫药。“驱虫药和疫苗（比较的话），说实在话，我觉得差异还是蛮大的”。据了解，猫三联疫苗可以同时预防疱疹病毒、杯状病毒、猫泛白细胞减少病毒，因为预防效果较好，因此猫三联疫苗在养猫人士眼里是较为值得打的疫苗。
对于可预约医院和定点医院有出入的问题，大地保险客服人员表示，预约疫苗要以前端显示出来可预约的医院为准，可报销的医院和可打疫苗的医院并不一定是同一批，医院名单也是不定时更新的。这意味着如果不进入预约环节，消费者无从得知有哪些医院提供疫苗服务。
在黑猫投诉平台上，还有消费者表示，在购买大地保险宠物险时，宠物就诊的医院属于定点医院，但就诊完发现医院被移出定点名单，导致报销不了费用。
黑猫投诉平台截图。（图片来源网络截图）
北京德和衡（青岛）律师事务所律师刘超在接受媒体采访时表示，从合同履行的角度而言，根据民法典的规定，依法成立的合同对双方均有拘束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，且当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
保险合同成立时，保险公司已经确定了定点医院，且该定点医院名单直接影响消费者是否购买该保险产品，如果保险公司下架定点医院，属于合同内容的变更，保险公司应当事先通知，并经双方协商一致后方能变更。
国内人民大学商法研究所所长刘俊海对国内商报记者表示，宠物医疗保险是一个新兴的市场领域，“卖保险很痛快，理赔不痛快”几乎是保险行业的通病。对于消费者吐槽“门道多”，刘俊海建议，消费者要明明白白看广告，认认真真审合同，淡定从容存证据，依法理性去维权。希望宠物保险在未来发展中行稳致远，需要保险公司胸怀对消费者的感恩之心、对法律的信仰之心、对风险的敬畏之心，要开发更加体现消费者友好型理念的保险产品，注重提升企业品质。
《2023国内宠物健康消费白皮书》显示，随着宠物家庭渗透率和行业成熟度持续提升，宠物消费市场未来依然会保持增长态势，预计2023年市场规模可达3924亿元。
财经评论员、中南财经政法大学兼职教授谭浩俊认为，随着我国宠物经济的发展，宠物保险也会越来越规范，买卖双方了解得越清楚，最后的矛盾就越少。
天下网商记者 张超
铲屎官们都知道，养猫养狗最怕生大病，自己治不了，就得找医生，进了宠物医院，荷包就要大出血。而且人治病有医保，猫猫狗狗治病，每一分钱都得铲屎官自掏腰包。
5月13日，平安保代在陆金所上线了一款“平安宠物医疗保险”，通过AI识别，铲屎官就能为宠物完成上保险，核保等手续，相当便利。
宠物医院开展的治疗项目已经很多，可以说，只要猫狗得的不是绝症，铲屎官又不在乎钱，什么病都能看好。
比如杭州有家知名宠物医院，主推骨科手术套餐，犬类四肢骨折治疗，根据体重不同，10Kg以下6300元/处，10-20Kg的7300元/处，20Kg以上的8300元/处，还不包括严重粉碎性骨折、盆骨骨折、车祸造成的内科治疗费用等。
此外手术还有一些附加费用：术前生化九项、血凝测试550元，如果植入钛合金或德国高强度不锈钢，还要酌情支付1500-8000元的植入物材料费。
杭州一家宠物医院骨折套餐的收费
普通手术相对便宜——麻醉监护费600-1500元/小时、无菌手术包50元/个、进口缝线120元/根、清创、换药耗材60-80元……哦，还有挂号费20元、初诊费30元等等前期准备，术中药费以及后期护理的费用。
这里还可以为猫狗做肾脏移植，收费10万元一侧……
杭州一家宠物医院的收费明细
今年3月，就有杭州网友发帖，因为买来的小哈士奇得了细小（犬类的烈性传染病），送到了宠物医院救治，住了3天院，还没治好，每天的费用都在500元左右。跟人一样，住院费、注射器费用、各种药品、维生素、葡萄糖都少不了。其中住院费一天60元、宠物用奥美拉唑一支40元、宠物用细小抑制蛋白一支80元、升白素一支80元……
网友晒出的治疗哈士奇细小的医院账单
鲜为人知的是，针对宠物的医保，已经诞生好几年了，主要针对固定合作宠物医院以及宠物固定的疾病开展。
杭州有家公司做宠物保险，主推宠物狗和宠物猫的一年医疗保障。
宠物狗医疗保险，统一价800元/每年，宠物猫则是1280元/每年。宠物狗保障范围包括：感冒、哮喘、犬瘟、细小、螨虫、腹泻等5大类23个项目，宠物猫保障的则是：感冒、哮喘、猫瘟、弓形虫感染、猫藓、脂肪肝等5大类26个项目。
一家公司的宠物狗保险
一家公司的宠物猫保险
有了宠物医保，也不是一律免单，其中一年内生病到店治疗打针免费（不包括特殊药品），外带药7折，检查半价。
宠物参保前需去指定的宠物医院做免费体检，并且进行芯片植入。
芯片大概米粒大小，里面有宠物的数据，植入到猫或者狗的后颈位置，等到生病了，带到固定的医院识别芯片、看病报销就可以了。
这家宠物保险公司保险特色
该公司的工作人员说，“不过目前芯片还存在一些问题，毕竟是植入，会有伤口，如果不参保要取出来也是一次创伤。另外就是排异反应，根据个体不同反应不同，有些情况稍微严重一点，所以现在都是自由选择，可以不用芯片。”
不用芯片怎么参保？
该公司的工作人员说，“不植入芯片，就一定要吃由我们提供的宠物粮，我们通过前期体检的情况、你们购买的宠物粮等数据进行跟踪判断，比如一直都是吃我们宠物粮的，数量也比较固定，但是突然有几个月没有买了，那肯定不能继续参保了。”
这么说起来，宠物参加医保，条件也是蛮苛刻的。
相比之下，平安保代在陆金所上线的“平安宠物医疗保险”，就比较方便，直接用上了AI技术。
具体方式是，主人上传宠物正面照片，系统通过宠物鼻尖、眼角、嘴角等9个关键点定位出脸部关键点区域，再通过基于机器深度学习构建出的的深度图像分析模型，提取出宠物脸部关键点区域内的深度特征，进行身份认证，相当于狗脸识别、猫脸识别的医保卡。据了解，目前狗脸识别、猫脸识别的成功率已经超过95%。
平安宠物医疗保险需要上传宠物照片进行AI识别
这款具备AI 识别功能的宠物保险，保险期为一年，1~8岁的宠物狗、猫都可以投保。 该产品的实惠款一年投保费用为300元，最高保额为3000元，尊享款投保费用为580元，保额为1万元，涵盖如骨骼脱臼、消化道异物、烧伤、咬伤等38项医疗风险，用户在预约医院报案后，可在线上获得赔偿。
平安宠物医疗保险可以利用AI识别图片
参保、治疗、理赔也有一些限制。比如，需在近一年内注射过疫苗；治疗要去指定的医院；治疗前要先跟保险公司报案；实惠款（300元保额起）每次赔偿限额为1000元，每次事故免赔额以500元或损失金额的30%取高者，尊享款（580元保额起）每次赔偿限额为8000元，每次事故免赔额以300元或者损失金额的20%取高者。
目前该医保只覆盖了北京、上海、广州、深圳和成都五大城市。
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