宠物险热度高”杂混龙鱼“院 定点医院“鱼龙混杂”

“全病种保障，报销医院遍全国，。示表士女朱民市州广”。先进鼻纹识别技术，投保无需狗证……”伴随宠物经济的火热，越来越多养宠人士关注到宠物险。“现在宠物看病贵，所以今年过年给爸妈家养的宠物狗购买了宠物险。”广州市民朱女士表示。

面对宠。少较然物险市场增长，险企纷纷进行宠物险产品与服务创新。近期记者调查、比对产品了解到，当前宠物险责任免除外仍有多种情形不理赔；尽管定点医院赔付比例高达60%，但部分定点医院口碑一般；不少险企都在布局宠物险鼻纹识别技术，但现实中该技术的应用仍然较少。

焦点一： 宠物看病花费高 险企纷纷开拓宠物险市场

朱女士去年3月24日在支付宝购买了一款大地财。说士女朱”。元产保险股份有限公司的宠物医疗险，总保险费399元，按月缴纳每个月33.25元，保额1.5万元。“后来我家的狗狗因为连续腹泻5天，在附近一家宠物医院就诊，当时检查治疗总费用715元，因为含不能报销的项目，报销比例60%，最终自己承担481元。”朱女士说。

2月6日，记者走访一家瑞鹏宠物医院，医疗价目表显示，全髋置换术30000~60000元/次/侧；关节融合术3000~5000元/次/只；心包切除术1800~3000元/次/只。相关负责人表示，以小型犬常见的髌骨脱位为例，拍片检查费用在150元/张，一般要拍3~4张；如果需要做手术，相关的检查更多，一场手术下来大概需要6000~7000元；大型犬的费用更高。“像髌骨脱位这种，被许多宠物险列入先天性疾病或先天性畸形，属于责任免除范围。”该宠物医院相关负责人告诉记者。

险企纷纷开拓宠物险产品与服务市场。“去年我们宠物险业务的增长还是比较可观的，超过广东省同业水平的10%，2023年这方面也会有些新举措，比如宠物美容、日常护理、常规体检驱虫等，宠物绝育手术风险等产品也在持续开发当中。”某大型产险公司广东分公司相关负责人表示。

焦点二： 责任免除外仍有多种情形不理赔 小字有“猫腻”

记者从线上平台分别选取国泰宠物意外医疗险（基础版）、众安在线宠物医疗险（关爱版）旗下两款宠物险进行比对。两款产品都保障常见疾病和意外伤害两大类；赔付比例都是定点医院60%；非定点医院40%；宠物识别方面宣称：投保无需狗证、无需芯片，使用鼻纹识别技术等。

国泰宠物意外医疗险承保年龄为3个月~10岁；保费犬类8.25元/月、猫类4.92元/月；累计赔偿限额6000元（每次事故赔偿限额500元）；免赔额200元。众安宠物医疗险承保年龄为2个月~10周岁猫狗，保费16.58元/月；累计赔偿限额5000元（每次事故赔偿限额400元）；非手术治疗每次事故具有200元免赔额；手术治疗每次事故无免赔额。

值得注意的是，除责任免除外，购买宠物险仍有许多情形不在理赔范围内。如国泰宠物意外医疗险（基础版）投保须知中特别提示：产品不承担被保险宠物在养殖、销售、运输、寄养、训练、医疗机构管理时发生的意外伤害事故和疾病所支付的费用。

首次投保或非连续投保，不同疾病的等待期也不同。如众安宠物医疗险投保须知中一行小字提示：如果是新保保单，意外等待期为10天，一般疾病等待期30天，癌症及口腔疾病等待期长达90天。非连续投保的，将重新计算等待期。

焦点三：部分定点医院口碑一般

记者注意到，多款宠物险产品对定点医院的赔付比例达到60%，非定点医院则是40%。线上平台在销售时一般宣称产品国内定点医院多达上万家。定点医院是否真的靠谱？

“当前宠物险定点医院也没有十分明确的划分标准，大部分都是合作医院，甚至有些定点医院口碑非常一般。但对于投保宠物险的消费者来说，选择相对受限，因为只有去定点医院才能按60%报销。”有消费者告诉记者。

记者在黑猫投诉平台以“宠物险”为关键词进行搜索，显示有514条相关投诉，主要涉及平台乱扣费、无理拒赔、退款不到账等问题。

近年来，为解决宠物识别、核保核赔难度大等问题，不少险企都在宠物险布局鼻纹识别技术。 有投保宠物险的消费者告诉记者，现实中鼻纹识别技术的应用仍然较少，“我家宠物出险后，一方面宠物的名字以及年龄，毛色，品种等基本信息要和保险一致；另一方面还是根据照片来识别。”

长期打喷嚏流鼻涕治不好

宠物名称：十一

宠物年龄：6月1天

宠物年龄：3.5kg

宠物性别：雄

基础检查：

体温：39℃

心率：135

呼吸：65

CRT：1

瞳孔：未见异常

主诉:

今年12月24号在苏州宠物医院测出来是疱疹病毒加支原体感染，医生开了吃的药，是多西环素，医院说吃点乳铁蛋白，但是没好转，还是打喷嚏。

昨天开始流口水，还是打那种黄的鼻涕。昨天一整天都没吃湿粮，流口水流了两次，七点一次，十一点一次。

今天猫粮就吃了一两口，吃了一点点湿粮，但是流口水减少了。

反反复复的找医院做检查，弄得毫无头绪，都没有准确的诊断，挺揪心的，今天过来最好是能查出病因。

院长-柳磊2023-03-27 14:16:00

临床症状

浓鼻涕 流口水 打喷嚏 呼吸音加重

血气

猫抗体水平检测

初步诊断

副鼻窦炎,鼓泡及鼓室积液--中耳炎？,疱疹，杯状抗体不足

检查部位：鼻咽

检查方法：薄层平扫

影像所见:

头部：双侧鼻腔、筛窦软组织样密度填充，填充密度约为52HU，鼻中隔存在且居中，双侧鼻甲及鼻道对称，软组织内可见气体影，鼻窦外侧壁未见明显破坏；双侧鼓泡及鼓室见软组织密度影填充，可见气液平面，CT值约为62HU；

胸部：双侧胸廓对称无畸形，右肺前叶片状高密度影，双肺见“双轨征”，双侧肺门结构清，未见异常密度影。双侧部分胸膜未见增厚。纵隔内未见异常密度影；扫及层面胃内见积气影；余未见明显异常。

诊断意见:

1.双侧鼻腔、筛窦软组织密度填充，考虑副鼻窦炎；

2.双侧鼓泡及鼓室见软组织密度影填充，考虑中耳炎；

3.右肺前叶片状高密度影，双肺见“双轨征”，考虑炎症；

4.胃内积气：

余未见明显异常，请结合临床

医嘱

猫的中耳炎最常见于鼻咽息肉或上呼吸道感染，感染通过咽鼓管向上延伸。外耳炎向内延伸形成中耳炎比较少见。临床症状包括流鼻涕、打喷嚏等，结合该病例可能会扩展为前庭症状，霍纳氏综合症，非特异非神经性的摇头、瘙痒、疼痛，鼓室积液等，建议与上呼吸道感染辩证治疗。

副鼻窦炎，有观点认为，原发性病毒感染，尤其是猫疱疹病毒（FHV-1），会导致黏膜上皮以及潜在的鼻甲骨损伤，从而导致患猫更容易出现不断复发的细菌性鼻窦炎。

鼻腔冲洗是常用的治疗方法之一。鼻腔冲洗应在全身麻醉与安置了带气囊的气管插管的情况下进行。

猫慢性鼻窦炎的治疗是非常曲折的。目前还没有明确的治疗方法，治疗的目的是控制临床症状的发作和防止疾病的蔓延。可能很多的情况下，是无法终身治愈的，可能需要多模式配合治疗。

比如鼻腔冲洗：

鼻腔内如果有许多顽固的黏液脓性分泌物的话，不仅会导致呼吸困难，还可能堵塞鼻孔，影响额窦液体的排出。这可能会导致 鼻窦炎，并可能会导致额窦疼痛、嗜睡和食欲不振。如前所述，定期冲洗鼻腔可以去除这种黏液脓性物质，从而来缓解临床症状。

比如雾化

虽然目前还没有研究证明这种疗法的有效性，但雾化疗法可能有助于降低分泌物的粘性和促进纤毛清除。建议的雾化方案是每8小时至12小时雾化15分钟。雾化也可用于局部给予抗菌药物（主要是氨基糖苷类）或黏液溶解剂，如N-乙酰半胱氨酸。但猫似乎并不太喜欢这种治疗方式； 也可以选择把猫放在潮湿的环境中（如淋浴间），或者使用加湿器可能也会有帮助。

比如细菌培养

慢性鼻窦炎的预后应慎重。这种疾病很难治愈。持续的炎症有可能导致鼻腔息肉或鼻咽息肉的出现或鼻咽狭窄的形成。 有时会很难评估这些情况哪些是最先发生的。 化脓性分泌物对咽鼓管的慢性阻塞可导致中耳炎。在某些情况下，可能会发生广泛的骨溶解，导致面部畸形或潜在地侵蚀筛板，并累及大脑。

猫慢性鼻炎的临床表现是反复出现流鼻涕、打喷嚏和发炎等症状，并伴有嗜睡和食欲不振。

这种情况的诊断包括排除其他导致类似临床症状的情况，并在鼻活检中确认炎性浸润物。可能需要长时间的抗菌药疗程，并结合辅助治疗，在某些情况下还会进行手术。预后也各不相同。

院长-柳磊2023-03-28 16:52:15

PET HOSPITAL