宠物医保赠险和购买保险如何搭配使用（宠物医保理赔指南）

现在越来越多的人开始养宠物，而随之而来的是对宠物健康的关注和保护。宠物医保赠险作为一种新型的保险产品，为我们提供了更全面的宠物健康保障。 很多人对于宠物医保赠险和买的保险能否一起理赔存在疑问。这是一个非常值得探讨的问题，我们需要了解这个问题的，以便更好地保护我们的爱宠。 宠物赠险（宠物医保赠险和买的可以一起理赔吗）？这是我们需要探讨的第一个问题。 我们将深入探讨这个问题，并为你提供相关的知识和建议。

宠物保险在国内发展将近二十余年，却始终处于不温不火的状态，这背后，是客户保险产品感知度不高，投保率低，投保体验待升级的堵点。业内人士指出，从国外经验来看，宠物保险市场具有一定潜力，医疗相关费用的增加，也将客观刺激保险需求。下一步，需要通过以量带质，良性市场循环，激起宠物保险市场的“水花”。

免费赠险“小切口”，意在刺激潜在客群

对于“铲屎官”而言，宠物医疗费用支出是一笔不小的开销，轻则几百几千，重则上万。随着宠物经济发展的上行，高昂的医疗费用、偶发的宠物伤人事件，相关的保险保障也得到更多关注，逐步发展。

近期，支付宝上线服务，免费发放40万份宠物医疗保险，全病种及意外保险金1000元，适用3个月-10周岁的健康犬和猫，单次赔付限额200元，单次免赔额300元，单病种赔偿限额400元，保障期限3个月。

已有超过20万人次领取该产品。蓝鲸保险了解到，该产品由大地保险承保，适用条款为《大地保险宠物医疗保险》。

具体来看，以玩赏、陪伴为目的而饲养的犬类或猫类宠物可作为被保险人，因商业用途为目的而饲养的不在其列。宠物出险后，需前往指定宠物诊疗机构或具备动物诊疗许可证、动物防疫合格证以及营业执照的宠物诊疗机构就诊，并进行报案。定点医院就诊，在扣除300元绝对免赔额后，按照60％赔付；非定点医院就诊，按照定点医院赔付基础的60％赔付。

“一般而言，免费赠送的小额保险，保险公司的保障成本不会太高，赔付也不会太高”，国内精算师协会创始会员徐昱琛指出，在其看来，该产品宣传意义高于保障意义。

开发并运用用户场景，是大地保险、蚂蚁保险更深层次的意图。蓝鲸保险注意到，在免费领取宠物医疗险页面下方即有“提升保障”的选项，可跳转至宠物医疗险购买页面。199元、399元、799元保费，分别对应3000元、10000元、20000元保额的保险产品，保障期限1年，并提供相应增值服务。

“保险公司赠险的初衷，是希望用户通过免费试用进行体验，让用户更了解相关保险产品，也是开发新客户的营销手段”，一位寿险业内人士向蓝鲸保险分析称。

“这是良好的用户场景，筛选潜在客户，产品领取方具有两个特征，一是宠物主，二是有保险意识，在免费保障期结束后，或者考虑到保障额度太低，会主动花钱购买更高保额的产品，实现场景营销”，徐昱琛评价称。

支付宝平台作为优质流量口的功能不必赘述，业内更为关注的是，通过赠险“小切口”，能否带动宠物保险市场的良性发展。

宠物保险需求上扬，以量带质促发展

不温不火，是国内宠物保险市场的写照。

从国际经验来看，宠物保险产品按照保障内容主要可划分成宠物医疗费用保险、宠物责任险、宠物死亡保险三类 ，发展历史已有百年之久，相对成熟。国内市场主要以宠物责任险为主，其次为宠物医疗保险。

2004年，华泰保险推出“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，首次将宠物责任纳入保障范围。此后，太保财险、太平保险、人保财险、平安财险等大型险企，以及泰康在线、易安保险等互联网险企，陆续推出主险形式的宠物责任险、宠物医疗险等险种，进一步丰富产品形态。

尽管如此，宠物保险并未掀起太大水花。易安保险相关人士向蓝鲸保险介绍称，在推广宠物保险过程中，行业主要遇到两方面问题，一是客户的保险产品感知度不高，投保率较低，用户教育、市场教育需要加强，二是投保技术、识别技术有待进一步突破，早前大多保险公司使用芯片技术对宠物进行区别，投保体验需提升。

蓝鲸保险从业内了解到，目前宠物保险技术手段已有升级，可通过AI技术进行宠物身份识别，在投保时，仅需拍摄4张照片，正脸、鼻子、全身、人宠合照，无需体检和植入芯片，确保标的物真实性，也相应降低了道德风险。譬如，人保财险“宠乐保”项目的总体识别率达到80％以上。

宠物保险市场发展前景如何？“从国外经验看，宠物保险市场具有一定潜力”，易安保险相关人士介绍道，当前宠物越来越受到我们的亲睐，家庭拥有的宠物总量激增，仅在北京一地，猫狗等宠物数量就有100万只左右，上海、广州等大城市的宠物数量也与此相当，“随着宠物数量的增加，宠物医疗、手术等费用增长，宠物主人相关支出压力不断增大，也会客观上刺激保险需求”。

根据《2019年国内宠物行业白皮书》报告，2019年国内城镇宠物消费市场突破2000亿，整体消费规模达到2024亿元，比2018年增长18.5％。 宠物犬消费市场规模约1244亿元，同比增长17.8％；宠物猫消费市场规模约780亿元，增幅达19.6％，宠物产业仍处于蓬勃发展期。

未来，保险公司有望进一步扩大宠物保险保障范围，譬如与连锁宠物医院、线上宠物平台等进行深入合作，提供更完整的服务和保障。

但要实现目标， 良性循环的市场带动。在徐昱琛看来，宠物保险是一个相对小众市场，尽管存在发展空间，但当前可用于产品开发的历史数据少，市场规模小。基于此，保险公司通常采用谨慎定价，调高保费，提高理赔门槛，限制赔付次数、免赔额等措施加以风控。且由于市场份额较小，保险公司并未对宠物保险进行相应的营销和宣传，一定程度削弱消费者的投保意愿。

“这种情况对于产品发展来说是有不利影响的，消费者会觉得性价比不足，市场越保守越会陷入恶性循环”，徐昱琛补充称，保险产品发展“万变不离其宗”，沿市场分析-产品定制-风控核赔主线，以消费量带动规模发展，保险公司才能积累数据，相应完善产品，正向反馈，进一步打开市场空间，“只有动起来，才能更好发展”。而免费赠险方式，或能向消费者提供一次良好的用户教育和用户刺激机会，继续撬动宠物保险市场发展。

本文源自蓝鲸财经

宠物赠险

近年来，随着我们对宠物健康的重视，宠物保险逐渐成为了一种常见的方式。而在这 宠物医保赠险和购买的宠物医疗保险是否可以一起使用成为了许多养宠家庭关注的话题。

1. 宠物医保赠险定义

所谓宠物医保赠险，是指在购买某种商品或者服务时（通常是相关产品、药品等），商家会提供一定额度的宠物医疗保险作为礼品或奖励。这个额度通常是有限制的，并且仅能用于特定的项目。

注意事项：

• 需要核对商家提供的礼品券中的有效期；
• 需查看礼品券上面注明的可使用范围；
• 部分商家可能要求在线注册后方可使用。

2. 购买与赠险是否可以同时理赔？

相较于购买的宠物医疗保险，获得赠险之后，许多人会想到将两者结合使用。 要注意，赠险只能用于特定项目，且额度有限制，很可能无法满足全部的理赔需求。此时需要进行二次购买来补足赠险提供不了的部分。

3. 宠物医保赠险与宠物医疗保险的区别

相较于购买的宠物医疗保险，宠物医保赠险虽然可以让消费者获得更多实惠，但是这种方式并不能完全替代购买正规的宠物医疗保险。因为其提供的额度和服务范围都是有限制的。

4. 宠物医疗保险应该如何选择？

在选择适合自己宠物的医疗保险时，消费者应当综合考虑以下几个方面：

• 年龄：不同年龄段对应不同种类、价格和覆盖范围；
• 品种：不同品种之间存在差异；
• 健康情况：宠物本身患有某些疾病或者存在遗传性疾病等情况也会影响选择；
• 保费和理赔：不同公司的价格、保障范围、理赔流程等也会有所不同。

5. 建议

在购买宠物医疗保险时，建议消费者应该认真阅读条款，了解清楚所购买的服务或产品是否包含相应的保险；在使用赠险时也要注意礼品券上的有效期和使用范围等细节。

6. 总结

宠物保险是一种很好的方式来为我们所爱护的宠物提供安全保障。在选择时，需要根据自身情况和需求做出权衡。而对于宠物医保赠险和购买的宠物医疗保险是否可以一起使用这个问题，则需要根据具体情况进行判断。希望本文能够给大家带来一定帮助。